Закон 127-ФЗ о несостоятельности (банкротстве) в Российской Федерации — это важный инструмент, который регулирует процесс как для физических, так и для юридических лиц. Он  дает четкое определение банкротства, регламентирует список правил, которые необходимо соблюдать, и описывает права и обязанности сторон, которые участвуют в процессе.

Рассмотрим определение несостоятельности. 

• Согласно закону, организация признается банкротом, если она больше не может оплачивать товары и услуги кредиторов. 
• Для физических лиц в 2024 году критерии аналогичны: если у человека нет возможности закрыть задолженности, он также может начать процедуру банкротства. 

Обращаем внимание: закон ФЗ №127 защищает не только тех, у кого есть задолженности, но и кредиторов, позволяет им получить свои средства.

Банкротство физических лиц бывает 2 видов:

• Классическое (судебное);
• Упрощенное (внесудебное).

Рассмотрим стандартный вариант. Он начинается с подачи заявления в арбитражный суд. Это могут сделать как должник, так и его кредиторы. Суд проводит заседание, на котором рассматривается вопрос о присутствии признаков банкротства. Если такие признаки установлены, суд может ввести процедуру наблюдения — первую стадию процесса. Назначается временный управляющий, который оценивает финансовое состояние должника и разрабатывает план по его восстановлению.

Финансовый управляющий как бы становится «третьей стороной» в этом сложном процессе. Его задача — защитить интересы всех участников: должника и кредиторов. Управляющий проводит аудит документов, встречается с кредиторами и разрабатывает стратегию восстановления платежеспособности. 

Если в ходе наблюдения становится понятно, что восстановление бизнеса невозможно, суд может перейти к следующей стадии — процедуре финансового оздоровления или конкурсного производства. 

На этапе финансового оздоровления управляющий разрабатывает реабилитационный план, который должен быть одобрен кредиторами. Этот план может включать реструктуризацию долгов, отсрочку платежей или продажу активов. Ключевая цель — обеспечить сохранение бизнеса, что позволяет сохранить рабочие места и минимизировать потери для кредиторов.

Если все попытки восстановить платежеспособность не увенчались успехом, начинается этап конкурсного производства. Здесь активы и имущество должника продаются, а вырученные средства распределяются между кредиторами. 

Согласно закону, подать документы в связи с несостоятельностью может и физическое лицо. Этот процесс более сложен и обычно требует юридической помощи. Но он дает шанс людям, оказавшимся в трудной финансовой ситуации, начать жизнь с чистого листа. Главное условие — это сумма долгов, превышающая 500 000 рублей, и невозможность их погашения сроком более 3 месяцев.

Закон также устанавливает границы злоупотребления правом на банкротство. Например, если выяснится, что должник преднамеренно ухудшал свое финансовое положение, чтобы избежать выплат кредиторам, то ему может грозить уголовная ответственность, в том числе и лишение свободы. 

Закон нужен для того, чтобы предотвратить такие случаи и установить доверие между должниками и кредиторами.

Закон о банкротстве физических лиц и сам процесс прошли через ряд изменений и дополнений. Регулярные поправки нужны для упрощения процедур для граждан и предпринимателей. 

Законодательство о банкротстве физлиц в Российской Федерации прошло значительный путь изменений с момента принятия Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Этот закон был принят 26 октября 2002 года.

Первоначально закон предоставлял четкие механизмы для регулирования процедур банкротства как юридических, так и физических лиц. Практика показала, что существующие нормы недостаточно эффективно защищают интересы кредиторов и должников. В результате было внесено множество поправок, которые призваны улучшить процедуру банкротства, повысить ее прозрачность и справедливость.

Одним из значительных этапов изменения законодательства стало введение самостоятельного банкротства физических лиц, которое стало возможным с 1 октября 2015 года. До этого момента физические лица не могли быть объявлены банкротами в силу отсутствия правовой базы. 

Перечень других изменений включает:

• «‎Фиксация» сроков подачи апелляции и обжалования (1 месяц);
• Увеличение полномочий финансового управляющего;
• Возможность участия супруга должника в процессе банкротства.

Срок классического банкротства никак не регламентирован, поэтому длительность будет зависеть от того, как быстро будет продано имущество — здесь никаких изменений не было.

С 1 января 2024 года вступили в силу новые правила, касающиеся единственного жилья должников в рамках процедуры банкротства. 

Теперь закон защищает единственное жилье должников от продажи в рамках процедуры. Это означает, что жилье может быть исключено из конкурсной массы, если оно является единственным местом проживания семьи. Сюда относится также и ипотечное жилье. Эта поправка была принята, чтобы предотвратить случаи, когда семьи оставались без крыши над головой из-за долгов и непредвиденных финансовых обстоятельств.

Для мобилизованных граждан эта тема особенно актуальна. Многие из них, отправляясь на службу, оставляют за собой не только свои привычные дела, но и финансовые обязательства. В условиях мобилизации многие из них могут столкнуться с потерей дохода или значительным его уменьшением, поэтому нужно, чтобы их финансовая нагрузка была меньше. Поэтому мобилизованные могут списать долги независимо от суммы. Однако списание доступно не всем — долги списываются только мобилизованным, получившим первую группу инвалидности. Если мобилизованный погиб во время боевых действий, то его долги списываются автоматически — таким образом закон защищает семью погибшего военнослужащего.

Чтобы пенсионеру списали долги, он должен соответствовать следующим критериям: 

• Задолженность от 25 000 до 1 000 000 рублей. Если сумма не превышает 500.000 рублей, то доступен внесудебный вариант;
• Пенсия — единственный источник дохода;
• Открытое более 1 года исполнительное производство.

Малоимущие имеют право на списание долгов в следующих случаях (в совокупности):

• Сумма долга — не менее 25.000 и не более 1.000.000 рублей;
• Закрытые исполнительные производства (ст. 46, ч. 1, п. 4);
• Отсутствие имущества;
• Задержка оплаты долгов более 3 месяцев.

Упрощенный вариант стал доступен в 2020 году благодаря изменениям в законодательстве, связанных с Федеральным законом 127-ФЗ. Упрощенная процедура проста и происходит в несколько этапов. Первый шаг — подача в Многофункциональный центр (МФЦ) заявления о несостоятельности и невозможности платить долги и документов (справка о регистрации, паспорт, список кредиторов). При этом заявление может подать сам должник или его представитель. Если все документы в порядке, суд вводит упрощенную процедуру банкротства. Дальше информация публикуется в ЕФРСБ, что даёт возможность кредиторам ознакомиться с делом должника. Кредиторы в течение полугода имеют право изъявить свое возражение процессу банкротства. Также в процессе они сами будут искать имущество должника. Если имущество обнаружится, то в лучшем случае придется проходить судебное банкротство, а в худшем должнику грозит уголовная ответственность, причем как просто штраф, так и лишение свободы. Если ни один кредитор не изъявил возражения и имущество не было обнаружено, то по прошествии 6 месяцев долги у кредиторов, указанных в списке при подаче документов, спишутся.

Данный механизм имеет как плюсы, так и минусы, которые нужно учитывать как должникам, так и кредиторам. Рассмотрим преимущества и недостатки процедуры банкротства:

Плюсы:

• Самое главное — это возможность списания долгов. 

В рамках несостоятельности физическому лицу можно списать долги, которые не удается погасить. Это позволяет избежать финансовых стрессов и начать жизнь с «чистого листа»

• Защита от преследования кредиторов. 

Одна из существенных особенностей процедуры — это приостановление действия требований кредиторов на время рассмотрения дела. Это дает возможность сосредоточиться на своей финансовой ситуации без постоянного давления со стороны взыскателей. Кредиторы не могут начинать новые судебные разбирательства, что существенно снижает стресс для должника;

• Справедливое распределение имущества. В случае несостоятельности имущество должника, имеющееся на момент процедуры, распределяется между кредиторами в соответствии с установленным порядком, что способствует более справедливому учету интересов всех сторон. Каждому кредитору будет предложено определённое количество средств исходя из их требований и очередности.

Минусы:

• Потеря имущества. Однако без этого никак, потому что закон защищает права всех участников дела;
• Долгосрочные последствия для кредитной истории. Банкротство оставляет отметку в кредитной истории должника, что затрудняет получение кредитов в будущем. Однако обычно значительных трудностей при выдаче кредитов и займов не возникает, поскольку банки оценивают ситуацию комплексно.
• Не стоит забывать, что процедура для должника не бесплатна. Даже в случае несостоятельности требуются определенные расходы. К ним могут относиться: судебные пошлины, оплата услуг финансового управляющего, а также расходы на юридическое сопровождение. Тем не менее эти расходы — ничто по сравнению со спокойной жизнью без долгов.

Упрощенная же процедура банкротства в значительной мере лишена многих из перечисленных выше минусов. Эта форма была разработана, чтобы облегчить финансовую нагрузку на граждан, которые оказались в сложном финансовом положении, и имеет следующие преимущества:

• Отсутствие судебного разбирательства. Упрощенное банкротство позволяет физическим лицам освободиться от долгов без необходимости проходить через судебные слушания, что облегчает процедуру;
• Снижение денежных расходов. Поскольку в рамках упрощенной процедуры не нужна оплата услуг финансового управляющего и судебных сборов, то серьезных расходов нет;
• Широкие возможности для списания долгов. Если в течение полугода со дня подачи заявления кредиторы не подают возражения и имущество не обнаруживается, долги будут списаны. Это значительно ускоряет процесс, позволяя должнику быстрее начать новую финансовую жизнь.

Чтобы избежать негативных последствий, перед обращением в суд полезно обратиться за консультацией к юристам в области финансов из компании Линия Права. Мы поможем вам разобраться в особенностях законодательства о несостоятельности, оценить финансовое положение и разработать стратегию действий. 

В данном разделе мы рассмотрим стоимость банкротства для физических лиц, включая судебное и внесудебное банкротство, а также другие возможные затраты, связанные с этим процессом. 

Судебное банкротство

Затраты:

• Госпошлина. Оплачивается подача заявления о признании физического лица банкротом. Сумма составляет 300 рублей;
• Услуги арбитражного управляющего. При судебном банкротстве назначается арбитражный управляющий, который отвечает за контроль над активами должника и их продажу. Его услуги могут стоить от 25 000 до 100 000 рублей, в зависимости от сложности дела и объема управления. Иногда эта сумма может быть списана с имущества должника;
• Расходы на юридические услуги. Многие должники обращаются за помощью к юристам для подготовки заявления о несостоятельности и представления своих интересов в суде. Услуги юриста могут иметь разные расценки, но в среднем стоимость составляет от 10 000 до 50 000 рублей;
• Дополнительные судебные расходы. В процессе процедуры могут возникнуть дополнительные расходы на экспертизы, составление отчетов и иные услуги. Эти расходы могут меняться в зависимости от конкретного дела, но часто составляют от 5 000 до 20 000 рублей.

Внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство, введенное в действие в 2020 году, гораздо менее затратно и зачастую рассматривается как более доступный способ для граждан, имеющих долги. 

Основные аспекты, которые следует учитывать:

• Отсутствие государственной пошлины. По Федеральному закону №127 внесудебное банкротство не требует уплаты государственной пошлины;
• Не обязательно нанимать юриста. Внесудебное банкротство позволяет гражданину самостоятельно подать заявление и подготовить необходимые документы. Это существенно экономит денежные средства, но требует хорошего понимания законодательства и процесса банкротства. Однако в случае необходимости должник может прибегнуть к юридической помощи, поскольку подавать документы самостоятельно не всегда означает, что обойтись без юридической помощи удастся;
• Отсутствие финансового управляющего. При судебном банкротстве финансовый управляющий обязателен. Он разрабатывает план по восстановлению финансового состояния должника, изучает активы и обязательства, контролирует процесс банкротства. В случае внесудебного банкротства такой управляющий не нужен, что также снижает затраты.

Закон 127-ФЗ о несостоятельности (банкротстве) предоставляет не только возможность решить финансовые трудности, но и шанс на новое начало. Однако процесс может быть сложным и требует глубокого понимания правовых нюансов. Поэтому, если вы оказались в ситуации, когда обанкротиться — единственный выход, не бойтесь обращаться за профессиональной помощью.

Специалисты компании Линия права готовы оказать вам поддержку на каждом этапе процедуры, предоставить квалифицированные консультации и помочь выбрать наилучший путь к финансовой стабильности.