Инструкция по банкротству

Не способны выполнять финансовые обязательства, растут долги, а обязательные платежи висят грузом? Стоит задуматься об оформлении банкротства. 

Почему-то в нашей стране принято считать,  статус  “банкрот” для человека —  это клеймо на всю жизнь. Люди думают, что при банкротстве накладываются многие ограничения,  вводятся новые правила, необходимо будет отдать за долги единственное жилье (квартиру, частный дом), личный автомобиль и  даже можно лишиться всей зарплаты. Устрашающе действует и словосочетание “банкротство через суд”, особенно для тех, кто только задумался о процедуре. 

В этой статье мы расскажем, что же такое банкротство, пошагово опишем алгоритм действий и уточним список документов, которые понадобятся. 

А юристы компании “Линия Права” помогут пройти этот процесс максимально быстро и просто. Наши специалисты знают все подводные камни.

С нашей помощью оформление пройдет комфортно, сберегая ваши нервы и, что самое главное, имущество и доход.

Банкротство физических лиц в России – процедура, при которой человека признают неспособным выполнять свои долговые обязательства перед кредиторами. Это отличный шанс начать новую жизнь и улучшить свое материальное состояние.

Процесс банкротства физического лица в России регулируется ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и производится через суд. При этом есть два способа банкротства в России.  Физическим лицам подходит процедура оформления через суд или МФЦ (внесудебное банкротство). 

Процедура упрощенного банкротства — подходит физическим лицам, которые не могут оплатить управляющего финансами. Для этого гражданину нужно написать заявление на банкротство. Однако размер долговых обязательств не должен быть более 500 тыс. р. Просрочка допускается, но не более чем 3 месяца. Если вы понимаете, что финансов не хватит погасить долги, не тяните. Подать заявление нужно в течение 30 дней с момента наступления сложной ситуации. Раннее обращение – это шанс сохранить имущество и не попасть в финансовую ловушку.

Когда сложилась сложная жизненная ситуация, у человека есть право оформить банкротство. Это значит, что вы имеете возможность подать заявление в суд о своей неплатежеспособности и попросить признать вас банкротом. Данная процедура даст законную правовую защиту от дальнейшего взыскания долгов. После подачи заявления прекращается начисление пени и процентов, и банк не списывает деньги со счетов. 

Обязанность объявить себя банкротом возникает в случае, если у вас накапливаются долги, которые вы не можете выплатить. Неисполнение данной обязанности влечет негативные последствия. Поэтому своевременное обращение за помощью поможет избежать вам штрафов и уголовной ответственности.

Есть разница между правом и обязанностью объявить себя банкротом. Право дает вам возможность инициировать процедуру банкротства для защиты своих прав и интересов, а обязанность требует выполнения определенных условий и сроков подачи заявления в соответствии с законодательством.

Процедура банкротства возможна, если есть признаки неплатежеспособности физического лица:

• Невыполнение обязательств перед кредиторами в срок или в полном объеме.
• Задолженность по нескольким кредитам или займам, что указывает на наличие проблем с финансовой стабильностью.
• Неспособность получить новый кредит или займ из-за низкого кредитного рейтинга или отсутствия нужных документов.
• Постоянные проблемы с уплатой арендной платы или задолженности перед арендодателем.
• Постоянные судебные разбирательства или исполнительные производства по взысканию долгов.
• Негативная кредитная история, содержащая просрочки платежей, банкротство или невыполнение финансовых обязательств.
• Бездействие или отсутствие ответных действий со стороны заемщика при возникновении финансовых проблем.
• Отсутствие документов о поступлении доходов или иных финансовых средств.

Если для вашей ситуации характерен один из вышеописанных признаков, то вам понадобится наша помощь в разрешении сложной жизненной ситуации. Оформить банкротство физического лица с помощью наших специалистов удаленно нельзя. Обсудите все вопросы на консультации, чтобы потом принять взвешенное решение.

Можно долго отрицать наличие проблем, но от этого они не разрешатся. Затягивание решение этого вопроса усугубит ситуацию. Вы можете избавить себя от переживаний, сняв неподъемный груз. Проще оформить банкротство, чем потерять имущество и спокойную жизнь.

Итак, как проходит банкротство? 

Оформление банкротства физического лица через суд включает несколько этапов. Пошаговая инструкция представлена ниже.

Шаг первый – подготовка. 

На этом этапе происходит выбор варианта банкротства:

• Общая процедура банкротства физического лица – процедура в целях снятия финансовых обязательств с физического лица ввиду его неплатежеспособности.
• Мировое соглашение – это когда обе стороны (заемщик и кредиторы) приходят к мирному урегулированию денежных вопросов. Гражданин выполняет погашение задолженности на выгодных обеих сторон условиях.
• Процедура по инициативе кредиторов. От их лица подается заявление о признании физлица банкротом.

Не знаете, какой вариант выбрать? Обратитесь к нам за помощью. Мы определим подходящую стратегию в зависимости от ситуации, чтобы банкротство физического лица прошло быстро и без нервов.

На этапе подготовки вы составляете список всех долгов и кредиторов. Собираете необходимую документацию:

Паспорт.

Документы, подтверждающие доходы и имущество.

Документы, в которых есть сведения о задолженности, кредитах.

Банковские выписки и другие финансовые документы.

Затем переходите к шагу 2 – обращению в арбитражный суд по месту вашей регистрации либо проживания. В нем следует подать на банкротство через исковое заявление. Приложите к нему все необходимые документы.

Шаг 3 – рассмотрение заявления после принятия его судом. Затем в суде назначают дату и время судебного заседания. На него вам нужно принести все оригиналы документов и доказательства своей непростой финансовой ситуации.

Шаг 4 – судебное решение. Суд выносит решение о признании вас банкротом или отказе в этом. В случае признания банкротом, суд назначает конкурсного управляющего. Пятый этап – реализация имущества. Конкурсный управляющий реализует его для погашения задолженностей перед кредиторами. Суд утверждает план реализации имущества.

На 6 этапе идет распределение средств. Начинается это сразу после реализации имущества. Конкурсный управляющий распределяет средства между кредиторами по установленным законом пропорциям.

Шаг 7 – досрочное завершение процедуры. Если удалось погасить все долги, суд может завершить процедуру банкротства досрочно. В случае невозможности полного погашения долгов, процедура завершается в установленном законом порядке.

Эта инструкция предоставляет общую информацию о процедуре банкротства физических лиц через суд в России. Она не заменяет консультацию специалистов в области права. Рекомендуется обратиться к юристу или специалисту арбитражного управления для получения подробной информации и индивидуальной консультации. Это повышает шанс успешного исхода процесса.

Оформление банкротства физического лица бесплатно через МФЦ – более простой процесс в сравнении с судебными тяжбами. 

Ниже приведена пошаговая инструкция оформления банкротства через МФЦ :

Сбор необходимых документов. Вы собираете следующие документы: паспорт, копию СНИЛС и ИНН, справку о доходах за последний год (можно получить в МФЦ или налоговой инспекции), выписку из ЕГРП о наличии или отсутствии недвижимости, информацию о задолженности по кредитам и займам.

Подготовка заявления. Напишите заявление о признании себя банкротом. В нем укажите свои личные данные, информацию о вашей финансовой ситуации, задолженности и причинах, приведших к банкротству.

Оформление заявления в МФЦ. Вам нужно прийти в МФЦ с заявлением и собранными документами. При приеме заявления сотрудник МФЦ заполняет приемную книгу, присваивает номер дела и выдаст вам квитанцию об оплате государственной пошлины.

Оплачиваете государственную пошлину в соответствии с выданной квитанцией.

Получение решения суда. После оплаты пошлины ваше заявление передается в арбитражный суд. Суд рассматривает дело и принимает решение о признании вас банкротом или отказе в этом.

Оформление банкротства. Следуйте указаниям суда и МФЦ по оформлению банкротства. При наличии имущественного комплекса суд может назначить внешнего управляющего. Он будет заниматься продажей имущества и погашением долгов.

Рекомендуется уточнить детали и требования в местном МФЦ или суде, касательно процедуры банкротства.

Для внесудебного банкротства мы работаем через МФЦ.

Какие документы вам могут потребоваться для подачи на банкротство физического лица:

• Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
• Свидетельство о заключении брака или его расторжении, при наличии.
• Если есть дети, то свидетельства об их рождении.
• Выписку из Единого государственного реестра недвижимости о праве собственности на недвижимое имущество, если оно есть.
• Документы, подтверждающие наличие движимого имущества (автомобиль, мебель и др.).
• Справку о заработной плате за последние 6 месяцев или другие документы, подтверждающие источник дохода (свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя, документы о недвижимости или ценных бумагах, налоговые декларации).
• Выписки из банка о наличии счетов и сведения о задолженности перед банками и другими кредиторами.
• Свидетельство о заключении договора страхования, если есть.
• Документы о наличии других обязательств перед третьими лицами.
• Документы о ранее поданных заявлениях о банкротстве.

Заявление и пакет документов необходимо направить в арбитражный суд. Это можно сделать 3 способами: отнести лично, отправить почтой, указав адрес суда,  или загрузить в систему «Мой арбитр».

Вы можете обратиться к юристу или специалисту по банкротству для получения точной информации о требованиях, предъявляемых к вашему случаю, а также в какой форме должны быть поданы документ.

На стоимость услуги влияет:

• Численность кредиторов.
• Наличие и количество имущества.
• Какие сделки были заключены в последние три года.

Стоимость гибко подстраивается под каждую ситуацию. Однако учитывайте, что законом предусмотрены обязательные платежи. Так, физическое лицо обязано оплатить комиссию арбитражному управляющему и госпошлину при подаче заявления в МФЦ.

Стоимость нашей помощи выше, чем в среднем по рынку. Однако это обусловлено нашими выигрышными делами в пользу клиентов. Мы разбираем каждую ситуацию, находя решение вопроса. За успешным разрешением вашей сложной ситуации стоит кропотливая и сложная работа наших специалистов.

Признание себя банкротом и освобождение от долгов – это действительно разные события, связанные с финансовой несостоятельностью физического лица или организации.

Признание банкротом – юридическая процедура, при которой должник признается неспособным выполнить свои долговые обязательства перед кредиторами. В России развитая правовая система. Поэтому процедура проводится через судебное разбирательство, где должник подает заявление о банкротстве, а суд принимает решение о признании его банкротом. После этого часть имущества должника будет ликвидирована, передана на торги, а с вырученных средств — погашены долги.  Освобождение от долгов, с другой стороны, последствия признания банкротом. Когда суд признает должника неплатежеспособным, он может решить освободить его от определенных или всех долгов. Процедура освобождения от долгов позволяет должнику начать «с чистого листа» и получить финансовое послабление.

Стоит отметить, что процедура освобождения от долгов не всегда гарантирована при признании банкротом. Некоторые виды задолженности могут оставаться не исключенными из процедуры банкротства и не подлежать освобождению.

Важно! При банкротстве нельзя списать:

• любые алименты;
• взыскание компенсации морального вреда;
• возмещение ущерба здоровью;
• возмещение ущерба имуществу;
• выплаты зарплаты и выходного пособия (для ИП);
• долги по платежам, появившиеся после подачи заявления о признании банкротом;
• обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота;
• подложные займы;
• долги, о которых человек не упоминал в заявлении о банкротстве.

 Кратко:

• Признание банкротом — это официальный акт судебной инстанции, указывающий на неспособность должника расплатиться с кредиторами.
• Освобождение от долгов – это результат этого акта, который может включать либо полное, либо частичное освобождение должника от его финансовых обязательств.
• Процедура завершается признанием гражданина Российской Федерации банкротом и публикацией сведений о завершении процедуры внесудебного банкротства в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Основная информация о том, что такое банкротство:

Банкротство физического лица – это официальное признание неплатежеспособности (невозможность возврата долгов) гражданина и последующая процедура урегулирования его финансовой ситуации.

Причины банкротства – непредвиденные расходы, потеря работы, кредиты и долги, злоупотребление кредитными картами, расторжение брака, медицинские расходы, судебные преследования и другие факторы, приведшие к невозможности оплаты долгов.

Список последствий, которые наступят для банкрота после завершения процедуры в суде (либо внесудебной процедуры) определен ст. 213.30 закона № 127-ФЗ:

• В течение 5 (пяти) — лет гражданин обязан указывать факт банкротства при обращении за новым кредитом или займом;
• В течение 3 лет — гражданин не вправе занимать в юридических организациях управляющие должности;
• В течение 5 лет — нельзя регистрировать ИП;
• В течение 5 лет —  нельзя повторно начать процедуру банкротства;
• В течение 10 лет — нельзя управлять кредитными и финансовыми организациями.
• гражданин может лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Мы, опытные специалисты компании “Линия Права”, поможем Вам!  Более 3х лет работаем с разными ситуациями, находя оптимальное решение проблемы.