Кредитная амнистия: доступное решение долговых обязательств

Если говорить кратко о кредитной амнистии — у многих заёмщиков возникают различные причины, по которым они больше не могут делать никаких выплат и погашать собственные кредитные обязательства перед банком или микрофинансовой компанией.

• Если просрочка по кредиту составляет несколько дней или 1-2 месяца, то кредитор начисляет пени по сумме долга. 
• Если платежи не вносятся в течение более долгого времени, тогда дела по должнику передаются в отдел взыскания.

На основании судебного решения приставы накладывают взыскания на имущество, имеющиеся счета должника, исходя из размера образовавшейся задолженности. В случае оформления кредита под залог – имущество выставляется на торги.

По этой причине просто пойти и бросить оплачивать кредиты нельзя. Должников ожидают штрафы, пени, судебные разбирательства, коллекторы. В настоящее время действует кредитная амнистия для физических лиц.

Ввести кредитную амнистию предложили представители государственных органов — депутаты Справедливой России в 2023 году. Кредитная амнистия в 2024 году — это составленный и утверждённый законопроект, который действует для физических лиц в отношении списания долгов по кредитам.

Так что такое кредитная амнистия? Как определено действующим законодательством, это государственная программа, позволяющая должникам подавать обращения в вышестоящие инстанции с просьбой списать долги перед банками/МФО.

Преимущества кредитной амнистии действуют для семей с детьми и людей, имеющих низкий доход. Пройти процедуру могут также граждане с присвоенной инвалидностью и некоторые другие без финансовой возможности погашения кредитов. Чтобы претендовать на списание задолженностей, нужно соответствовать действующим требованиям.

В соответствии с ФЗ госдумы № 127 начать данное мероприятие возможно только после подачи заявления должником. В большинстве случаем необходимо будет прибегнуть к помощи финансового управляющего, чтобы грамотно оформить все документы, подтверждающие несостоятельность финансового положения. Все больше людей предпочитает обращаться к юристу, который предварительно осмотрит документы и примет решение о вероятности получения амнистии для списания долга.

При заполнении документов не должно быть допущено ни единой ошибки. Также, если должник решит не обращаться к юристам и финансовым консультантам, ему понадобится ознакомиться с действующей законодательной базой, особенно изучить детали кредитной амнистии, действующие в России.

Для этого понадобится прибегнуть к помощи кредитной организации. Необходимо обратиться в банковское учреждение или микрофинансовую компанию. Заявление подаётся в режиме онлайн, либо при личном посещении кредитора. В результате решения суда амнистия может обеспечить полное списание задолженности или, чаще всего, ее уменьшение, в некоторых случаях до 10 и менее процентов.

После этого долг уже касается федеральной службы судебных приставов и имущество, которое получится изъять в счет задолженности, будет реализовано ими в ближайшее время. Реализация имущества в счет долгов может осуществляться только исходя из законодательства РФ. Например, не может быть реализовано единственное жилье.  Суд Российской Федерации оставляет за собой право решать в индивидуальном порядке с учетом текущих просрочек.

Важным условием для обнуления долговых обязательств считается то, что должнику после этого нужно объявить себя банкротом. Упрощенное банкротство через МФЦ подтверждается на основе заявления, которое подаёт должник. Если задолженность превышает 500000 рублей, заявление рассматривает арбитражный суд.

Возможность стать участником этой программы есть только у граждан, которые соответствуют требованиям кредитной амнистии. Для списания долговых обязательств заёмщик обращается к кредитору, судебному приставу или представителю федерального органа исполнительной власти, которое находится по месту нахождения. Обработка персональных сведений проводится в соответствии с законом.

Чтобы обнулить долги и не испортить кредитную историю по рассматриваемой процедуре понадобится собрать перечень документов:

• заявление – указываются персональные данные должника, исчерпывающая информация в отношении прощения долговых обязательств;
• удостоверение личности – для подтверждения фактического проживания;
• кредитная документация – договоры и прочие бланки, связанные с наличием действующих кредитов;
• документы об актуальной финансовой ситуации – бланки, которые подтверждают платёжеспособность (справка о доходе от работодателя, банковские выписки о состоянии счёта, декларации).

Ещё можно приложить дополнительные бланки, которые говорят о каких-либо важных обстоятельствах в отношении вашей семьи. Если у вас выявилось серьёзное заболевание, то его также можно подтвердить, предоставив справку от врача.

Опираясь на практику, стоит отметить, что процедуру оформления прощения долгов нужно начинать с получения грамотной, юридической консультации. Россиянам доступны различные привилегии со стороны государства, главное попадать под категорию соответствующих мероприятий и правильно всё оформить.

Мы подробно познакомились с вами с деталями, которые помогают быстро и полностью законно самостоятельно избавиться от долгов с помощью кредитной амнистии для семей и других категорий граждан (инвалиды, люди, имеющие низкий доход). Далее предлагаем вам узнать еще несколько способов избавления от задолженностей по закону.

Кредитные каникулы

Заёмщики, которых настиг финансовый кризис, и они временно не могут вносить ежемесячные платежи по кредиту, имеют право претендовать на предоставление кредитных каникул — отсрочку сроком не более 6 месяцев. За это время банк не начисляет проценты по займу и пени.

Реструктуризация и рефинансирование

Реструктуризация долга — это процесс пересмотра кредитором условий кредитования. Например, может быть изменено решение о сумме задолженности. Можно будет также попробовать договориться на изменения в сумме вносимых платежей, но при увеличении срока обязательств. 

Рефинансирование – это услуга, которая удобна при наличии нескольких кредитов в разных банках для замены их на один. Данное действие позволяет уменьшить процентную ставку, изменить сумму вносимых каждый месяц платежей и решить финансовые проблемы.

Банкротство

Физические лица имеют право бесплатно внесудебно объявить себя банкротом. Для этого оформляется должным образом заявление с его дальнейшей подачей через многофункциональный центр. Такая услуга предоставляется бесплатно и доступна для заёмщиков, имеющих долговые обязательства в размере от 25 тысяч до 1 млн руб.

Также в данном случае важно, чтобы должник не имел имущества, на которое можно обратить взыскание. Ещё не должно быть открытых исполнительных производств в отношении обратившегося лица. Все сведения проверяются представителями МФЦ.

Подаваемое в соответствующей форме заявление рассматривается 3 дня, далее должник вносится в Единый реестр информации о банкротстве. Запущенный процесс длится полгода. За это время кредиторы не начисляют штрафные санкции, пени.

Со счёта заёмщика деньги в пользу долговых обязательств не списываются, приставы не имеют права продавать имущество должника. По прошествии 6 месяцев заявитель освобождается от имеющихся ранее долговых обязательств.

Когда сумма по кредитам превышает 500 тысяч рублей процедура банкротства ведётся через судебную инстанцию. Такая услуга проводится уже платно. Понадобится внести платежи за гос. пошлину, публикацию сведений о банкротстве и так далее.