Последствия банкротства физических лиц

В последнее время все больше людей в России признает себя банкротом, причем официально. Можно предположить, что это связано с непростой экономической ситуацией в стране в частности и мире в целом.
Однако на практике рост обращений в суд с целью признания того или иного человека неплатежеспособным основано на росте правовой грамотности населения.

При этом не стоит думать, что банкротство физических лиц доступно всем без исключений соискателям, решивших таким образом быстро и эффективно избавиться от своих долгов. Это было бы слишком просто: взял кредит или займ, накопил долговых обязательств по кредитной карте и в суд с заявлением.
К рассмотрению принимаются заявки при соблюдении трех базовых условий:

•       добросовестное исполнение в течение последнего времени своих долговых обязательств;
•     наличие работы или активный ее поиск с подключением государственных социальных служб;
•         нет подтвержденных попыток скрыть доходы или имеющееся имущество.

Принимать решение о банкротстве необходимо только тогда, когда четко понимаете последствия и риски. Об этом и поговорим ниже.

Для должника

Последствия банкротства физических лиц в отношении конкретного человека имеют следующие составляющие:

1. На протяжении трех лет нельзя занимать должности, связанные с управлением, например, директора или его зама. Если банкрот в момент вступления решения арбитражного суда занимает подобную должность, он в обязательном порядке увольняется.
2. Человек, прошедший процедуру, на протяжении пяти лет не сможет руководить любыми организациями, компаниями, фондами, связанными с деньгами – банки, МФО, негосударственные финансовые институты, в том числе благотворительные.
3. Если говорить о банках, то здесь ограничение на управленческую деятельность увеличено до 10 лет.
4. При попытке оформить кредит в пятилетний период после банкротства придется информировать кредиторов (как государственных, так и частных) об этом факте. 
5.   Получение кредита может быть затруднено, хотя и полностью не блокировано.

Важно. Процедура банкротства может быть надежным способом избавиться от своих долгов. Это действительно так. И, чтобы люди не замышляли разнообразных мошеннических схем, обрастая долгами в несколько млн. обратить в суд с повторно и подать заявление на банкротство можно не ранее, чем через лет.

Необходимо также понимать, какие последствия последуют для индивидуальных предпринимателей. Здесь могут возникнуть определённые затруднения, поскольку регистрироваться ИП не разрешат в течение пяти лет. При этом, если вопрос решался в судебном порядке, то это коснется даже тех, кто закрыл ИП в течение последнего года перед подачей заявления (обратите внимание, не в момент вступления в силу, а именно начала разбирательства).

Для супругов и других родственников

С юридической точки зрения пресловутая формула «сын за отца не отвечает» актуальна и сегодня, в том числе и рассматриваемом вопросе.
Супруги, дети и родители никак не должны страдать от банкротства конкретного человека. В общем, именно так все и происходит.

Единственный момент – это совместно нажитое имущество.
Если это не единственное жилье в собственности, то оно входит в конкурсную массу и продается через аукцион, организованный кризисным управляющим. Половина стоимости уходит кредиторам для оплаты долга, вторая выплачивается супругу или жене.

Таким образом, последствия банкротства физического лица при любом развитии событий не оставляют без средств к существованию и крова над головой самого человека и, тем более, его семью, родных и близких. Это важный факт, о котором нужно помнить.
Полного обнищания, которого боятся некоторые люди, подавая в суд заявление о банкротстве, не будет.

Для кредиторов и налоговой

Вот для кредиторов ситуация выглядит не так радужно, как для самого должника и его родственников. После вступления решения суда в законную силу (или публикации об этом информации на ЕФРСБ, если решили обойтись без судебных инстанций) никакие претензии к конкретному человеку уже не принимаются, по крайней мере, по старым долгам. Более того, банки МФО и частные кредиторы не имеют права даже беспокоить гражданина, ни звонками, ни какими-либо иными действиями. В противном случае уже они попадают под уголовную ответственность за вымогательство, если говорить утрированным юридическим языком.

Процедура банкротства на практике длится не менее полугода, а иногда и больше. В этот период все долги замораживаются, перестают начисляться пени и штрафы. При этом сами кредиторы имеют полное право участвовать в установлении имущества должника, оспаривании каких-то денежных операций, продаж недвижимого и движимого имущества. Но успешность таких обжалований в суде имеет небольшие практические перспективы. Предположим, продал владелец машину еще до начала процедуры, отменить такую сделку практически невозможно без очень убедительных доказательств, что сделано это было специально, чтобы избежать продажи во время банкротства. Такие ситуации, безусловно, бывают, но можно лишить законно приобретенного имущества случайного человека. Может он на эту машину всю жизнь копил.

Еще в недалеком, казалось бы, 2015 году на всю страну было зарегистрировано всего 870 случаев официального признания гражданина неплатежеспособным. Дальше до 2019 г. Постоянно увеличивалось на 10-15 тысяч ежегодно. Дальше начался бум: 2020 – уже 120000, а через год – почти 200 тысяч. В 2023 количество банкротов составило чуть менее 300 тысяч.

Отсюда напрашивается промежуточный вывод: нормативная база совершенствуется, люди начинают понимать, что при определенных обстоятельствах гораздо проще и, главное, правильнее получить статус банкрота, списать оставшиеся долги и начать жизнь заново.

Обращаем внимание, чтобы приступить к процедуре банкротства, необходимо собрать пакет документов (п.3 ст.213.4  Федерального закона “О несостоятельности “банкротстве”)

При проведении такой процедуры как банкротство физических лиц последствия и ограничения зависят от формата: судебного или внесудебного. В каждом конкретном случае возможны определенные отличия.

Последствия внесения записи в ЕФРСБ о внесудебном банкротстве 

Положительные последствия процедуры банкротства без привлечения арбитражного управляющего и судебных инстанций:

1. Относительно быстрое и простое оформление в режиме онлайн через мфц (многофункциональные центры).
2. Замораживаются долги, не начисляются штрафные суммы. Исключением в этом отношении являются некоторые долги, в том числе алименты и выплаты по решениям суда при необходимости компенсации вреда жизни и здоровью.
3. Не имеют права заниматься вашими долгами третьи лица – коллекторские компании, даже судебные исполнители, если они не касаются вышеперечисленных долгов.

Отрицательные моменты следующие:

• отсутствует возможность получать новые кредиты на этапе оформления банкротства, даже если речь идет о покупке с рассрочкой платежей банального мобильного телефона;
• при обращении кредиторов в компетентные органы, накладывается запрет на продажу имущества, при этом кредитодатели вправе уточнять информацию о существующем и зарегистрированном имуществе, как движимом, так и недвижимом.

Последствия введения процедуры реструктуризации долга (судебное банкротство)

Плюсы:

1. Стандартное «вето» на требование выплат за исключением обязательных, в том числе штрафов и неустоек, а также пени. Кстати, это не касается текущих обязательств, причем вне зависимости от способа проведения банкротства.
2. Снятие арестов на имущество, что позволяет совершать сделки купли-продажи. Это позволяет должнику в полной мере распоряжаться своим имуществом.
3. Отдельно стоит отметить, что любые требования, которые выдвигают физические и юридические лица, должны согласовываться с действующим Законом «О банкротстве».

Минусы:

•         при стоимости сделки свыше 50 тысяч рублей необходимо получить разрешение в письменной форме от кризисного финансового управляющего;
•         в распоряжении должника остается отдельный счет, по которому в месяц может проходить не более 50 000 руб;
•         в процессе могут появиться аресты имущества.

Последствия введения процедуры реализации имущества должника (судебное банкротство)

Суть процесс заключается в том, что управляющий реализует на торгах имущества. Последствия процедуры банкротства на этапе ее реализации в полном объеме дублируют описанный выше вариант с реструктуризацией долга. Единственное, но для многих физических лиц в нашей стране очень важное, отличие – возможный, на усмотрение суда, запрет на выезд за пределы РФ (Российской Федерации)

 Заполните на сайте заявку и получите консультацию юриста компании “Линия Права”  абсолютно бесплатно.

В целом, стоит выделить две основных позиции, которые однозначно выступают в пользу начала процедуры банкротства:

1. Заморозка всех долгов. Исключение — это текущие и не списываемые долги, например, алименты. Это означает, что на протяжении достаточно длительного времени суммы долговых обязательств не будут расти, не появятся пени, штрафы и так далее. В общем, можно спокойно заниматься своими делами, решать финансовые вопросы.

2.  Приставы и коллекторы – серьезная психологическая нагрузка. Во время рассмотрения дела (неважно, судебное или внесудебное банкротство реализуется) никто должника беспокоить не будет.

Назовем следующие:

• могут возникнуть небольшие сложности с трудоустройством;
• взять ипотеку на покупку жилья будет непросто, банкиры наверняка потребуют дополнительные гарантии;
• иногда случается, что наследство появляется в момент процедуры банкротства юридического лица, в этом случае отказаться уже не получится, придется принимать, и доходы, и долги, переходящие по наследству.

Перечень на самом деле не такой большой, но его необходимо учитывать:

• алименты –  эти деньги призваны обеспечить нормальную жизнь детям;
• назначенные судом компенсации вреда здоровью или имуществу, а также морального вреда;
• долги наемным работникам, если в качестве банкрота выступает ИП;
• не упомянутые в заявлении долговые обязательства;
• те суммы, которые появились в долговой «копилке» уже после инициации процедуры банкротства.