Как списать долги по кредитам физических лиц законным способом?

Причин, по которым человек не может в дальнейшем обслуживать собственные долги, может быть на самом деле много. И далеко не все они субъективные, намного больше объективных, не зависящих от самого человека. К примеру, это может быть сокращение на работе или внезапная болезнь, уменьшение зарплаты, установленное работодателем в текущем году. В любом случае, есть законные способы списать существующие задолженности.

Рассчитывать в данном случае нужно на себя и помощь профессиональных юристов, поскольку каких-то субсидий или иной поддержки со стороны государственных структур для полного списания долгов заемщиками не предусмотрено.

Существует два варианта:

1. Банкротство физических лиц.
2. Признание кредиторами безвыходности положения конкретного человека и списание долгов.

Второй способ избавления от проблем теоретически возможен, но очень мало вероятен на практике, поэтому имеет смысл задуматься над набирающим популярность банкротством.

 Какие долги можно списать

Избавиться от всех без исключения долгов, причем раз и навсегда, не получится.
Но бОльшее количество видов долгов можно списать:

• кредиты в банках;
• займы в микрофинансовых организациях;
• долговые обязательства перед другими физическими лицами, если они подтверждены документально;
• налоговые обязательства;
• и некоторые другие долги.

Есть определенные ограничения и условия, о которых мы поговорим чуть ниже в статье. Легко не будет, однако ситуация сама по себе не разрешится. И попробовать однозначно стоит. 

Какие долги нельзя списать

Отдельно необходимо рассказать о тех направлениях, где законно списать долги не получится в принципе. Речь идет об:

• алиментах 
• возмещении морального и физического вреда, назначенного по решению суда и вступившему в законную силу
• по зарплатам для наемных работников, если банкротиться планирует индивидуальный предприниматель.

Понятно, что неоплаченный мобильный телефон, взятый в кредит, поводом для списания долгов и, тем более банкротства, основанием не является. Существует минимальная планка в размере 25 000 рублей. Максимальная сумма – 500 тысяч, после чего возможно только судебное банкротство.

Через суд

Суммы более полумиллиона, а также инициированные самим кредитополучателем (без предварительного заявления от кредиторов) банкротства реализуются исключительно через суд. Важно в этот момент иметь надежную и квалифицированную юридическую помощь, поскольку самостоятельно со всеми нюансами разобраться будет непросто.

Во время проведения банкротства

Если человек решил пройти такую процедуру как банкротство физических, то это не значит, что  текущие долги по новым займам (если их удастся взять) спишутся автоматически вместе с предыдущими. На самом деле это не так, и вновь приобретенные задолженности остаются даже после завершения признания человека неплатежеспособным.

В случае смерти должника

Долги наследуются, это необходимо понимать, вступая в права наследования. Если есть задолженность по коммунальным платежам, то квартира наследуется вместе с ними.  Нет возможности получить в собственность машину, не погасив за нее кредит (если он существует).

Закончился срок исковой давности

При списании долгов стоит учитывать так называемый срок исковой давности – 3 года. Но суммы не аннулируются автоматически, если человеку удастся скрываться от банков, МФО и частных кредиторов.
Во-первых, необходимо этот факт указывать в заявлении при банкротстве.
Во-вторых, списать долг можно все равно только через судебный процесс банкротства. Срок давности означает: затребовать с вас смогут деньги за 3 года пользования займом – не более, даже если процесс начнется через пять, но об автоматическом полном списании долгов речь однозначно не идет.

В случае продажи долга коллекторам

Передача прав на долг не уменьшает его, просто отдавать придется иной организации. Выходом остается только банкротство как наиболее оптимальное решение в сложившейся непростой ситуации.

Только после успешного окончания процедуры можно считать, что удалось законно списать долги. И это самый главный плюс для человека, оказавшегося в сложной жизненной ситуации. Но есть и отрицательные стороны, о них также необходимо знать.

Сложность в получении кредитов

Банкиры и частные кредиторы не всегда готовы предоставлять займы лицам, которые обанкротились ранее. Здесь придется поискать варианты.

Важно, потенциальным заемщикам в течение пяти лет нужно сообщать, что пройден процесс банкротства.

Определенное время нельзя подавать на банкротство еще раз

Процедуру банкротства можно проходить не чаще, чем 1 раз в пять лет.
Это означает, что однажды прошедший через банкротство должен ждать пять лет, прежде чем ему снова будет разрешено обратиться за финансовой помощью через этот путь.
Ограничение на количество процедур банкротства в течение пяти лет является рациональным и сбалансированным подходом, который позволяет управлять финансовыми трудностями людей и организаций, сохраняя при этом права и интересы всех заинтересованных сторон.

Ограничения по занимаемым должностям

С «управленческими» и «финансовыми» местами работы придется на время распрощаться. Но это не значит, что человек не сможет вести собственный бизнес или работать в государственных организациях.

Такая возможность однозначно существует.

Внесудебные способы

Важно знать, что этот вариант возможен только в том случае, если задолженность попадает строго в указанный выше диапазон, то есть от 25 до 500 тысяч рублей.

В первом случае речь идет о понимании ситуации самими кредиторами и добровольном их списании. Но так бывает крайне редко. Все стараются получить долги по кредитам, пусть и в неполном объеме.

Во втором случае рассматривается инициализация банкротства через МФЦ. Такое решение возможно только в том случае, если есть решение суда по заявлению от кредиторов (или, как минимум, одного), а также закрытие судебными приставами исполнительного производства, поскольку у должника просто нет имущества для реализации. Только в этом случае можно списать долги по кредитам и другим суммам.

Среди задолженностей, от которых избавиться однозначно не получится, поскольку они имеют социальное значение. Сюда относятся следующие группы платежей:

1. Привлечение к уголовной и административной ответственности за попытку проведения фиктивного банкротства. В этом случае закон предусматривает лишь увеличение долгов за счет налагаемых штрафов. Простой пример, во время процедуры банкротства должник представил фиктивные справки об отсутствии сделок, выданные самому себе.
2. Предоставление недостоверной информации о заработке, иных доходах. Это легко приведет к завершению процедуры банкротства без списания долгов.
3. И другие формы мошенничества.

Все зависит от стадии:

1. На этапе подачи заявления последствий никаких. Оформляйте пакет документов грамотно и инициируйте списание долгов по кредитам физических лиц заново.
2. На первом заседании при неподготовленности заявителя также санкций не будет. Однако, если докажут факт мошенничества и фиктивного банкротства, то привлекут к уголовной или административной ответственности.
3. Если отказаться от процедуры в ходе продажи имущества, то его все равно продадут, а деньги вернут бывшему владельцу. Долги никуда не денутся.