Что могут забрать при банкротстве физического лица?

Банкротство физлиц: как не потерять имущество

Банкротство физических лиц наступает, когда человек не в состоянии исполнять долговые обязательства. Единственный выход из такого положения – это обратиться в суд для определения своего финансового статуса, банкротства. Прежде, чем сделать это, нужно задуматься о сохранении имущества. Если подойти к оформлению банкротства правильно, заранее подготовившись, то можно не потерять недвижимость и другие личные ценные вещи.

Процедура банкротства не в коем случае не лишит вас единственного жилья!
Из единственной квартиры (если только она не в ипотеке) никто не имеет права вас выселить, бытовую технику не отберут. Все нюансы сохранения имущества при банкротстве требуют юридических знаний, поэтому лучше довериться специалистам.

Ниже мы рассмотрим все что касается данного вопроса: какие виды имущества могут взыскать при банкротстве физических лиц а какие нет.

Что делать сейчас, если компания или ИП были под мораторием?

Получить бесплатную консультацию юриста

Какое имущество можно сохранить при банкротстве

Когда взыскивают имущество

Изъятие квартиры или другого имущества — это крайний случай развития событий при банкротстве. Стоит отметить, что на практике он довольно нередкий. К такой мере прибегают в следующих случаях:

Должник не вносит платежи согласно графику реструктуризации долга.
Низкий доход лишает должника возможности исполнять долговые обязательства.

При наступлении одного из этих случаев арбитражный управляющий начинает поиск имущества должника. Он составляет перечень, после чего занимается реализацией посредством торгов. Это и компенсирует убытки кредиторов.

Важно! Имущество изымают на этапе реализации. Это единственный выход из ситуации, когда проблему урегулировать не получается иным путем.

Материал по теме

Как получить исполнительный лист по решению суда:
описываем механизм общения с системой

Далеко не каждый человек знает, как выглядит исполнительный лист, а что он из себя представляет и для чего нужен — подавно. В этой статье рассказываем о том, что такое исполнительный лист, кому он нужен и как его получить.

Что забирают при банкротстве физических лиц

Принимая решение об изъятии имущества должника, суд руководствуется законодательством и устанавливает предельные лимиты по каждому виду имущества. Затем имущество будет оценено и на торгах могут выставить объекты, принадлежащие должнику.

Для этого специально подают запросы в госорганы, чтобы получить информацию.

В числе основных объектов взыскания находятся:

Объекты недвижимости – помещения нежилого, коммерческого назначения, земельные наделы, дачи, гаражи, квартиры или дома (не относящиеся к единственному жилью)
Акционерные доли в компании
Денежные средства на счете в банке
Предметы роскоши – коллекционные экспонаты, украшения, антикварные вещи
Транспортные средства – водные, автомобили и др.
Залоговое имущество изымут и реализуют на законных основаниях

Специалист

Главный юрист компании “Линия права”

Может ли ИП избавиться от неподъемных долгов?

Списать долги индивидуального предпринимателя лучше всего через процедуру банкротства.

Перечень имущества, которое остается при банкротстве

При банкротстве физических лиц есть предметы, которые остаются. К таким относят:

необходимую жилищную площадь для проживания;
предметы первой необходимости, включая мебель, технику и одежду.

Рассмотрим этот вопрос более детально:

Имущество, не подлежащее изъятию при банкротстве.

Транспорт, автомобиль. Сюда часто попадает транспорт, помогающий зарабатывать деньги. Например, человек работает курьером, таксистом и др. При таком положении в конкурсный перечень данное имущество не вносят.

Второй вариант – транспорт нужен для перемещения инвалидов.

Жилье. В эту категорию входит единственное жилье, например, квартира. Если это частный дом, то под защиту попадает прилегающий земельный участок.

Денежные средства. Оставляют прожиточный минимум для каждого иждивенца, находящегося на попечении должника, и его самого.

Бытовые приборы. Не реализуют технику, обеспечивающую комфортные условия проживания. Такую как, стиральная машинка, электро- газовая плита, холодильник и др.

Каждый случай банкротства физических лиц рассматривается индивидуально. Суд обязательно принимает во внимание не только финансовое положение должника, но и его семейные обстоятельства, состав семьи и другие факторы.

При каких условиях можно потерять все имущество

Физическое лицо может потерять все имущество при банкротстве. Такое возможно, если кредиторы предъявят претензии к единственному имуществу должника. Суд может удовлетворить это требование. Однако – обо всем по порядку.

Когда заберут единственное жилье

Если должник – собственник жилья, приобретенного в ипотеку, а она не погашена, ее не защищает закон. Такую недвижимость включат в список реализуемого имущества, а затем продадут с торгов.

Это сделают даже несмотря на то, что в квартире (доме) прописаны жильцы. Однако члены семьи получат компенсацию за доли недвижимости.

Вся подробная информация указана в Постановлении от 14.05.2012 №11-П, Конституционного суда РФ.

Рассмотрим ещё ситуацию, когда такое имущество подлежит изъятию.

Например, количество квадратных метров на каждого члена семьи превышено в несколько раз. Это возможно, когда у человека в собственности недвижимость большой площади.

Наличие подобного объекта суд может посчитать как злоупотребление правом, а желание должника оставить роскошный особняк — недобросовестным поведением.

Также суд может расценить это, как:

Создание должником ситуации, когда акцент делают на единственное жилье
Действия, совершенные в целях сокрытия недвижимости и исключения ее из конкурсного списка
Попытку снять с себя исполнение долговых обязательств

При рассмотрении дела суд будет учитывать все факторы – площадь недвижимости, стоимость объекта, месторасположение и др.

Должник обязан будет продать дорогостоящую квартиру и купить небольшую, параметры которой подходят для комфортного проживания.

Попытки манипулировать законом могут иметь плачевные последствия. Поэтому прежде, чем предпринимать любые действия, нужно учитывать возможные последствия. Иначе есть риск потерять то, что можно сохранить.

Как сохранить максимум имущества

При процедуре банкротства физического лица есть несколько способов, которые могут помочь сохранить максимум имущества. Вот некоторые рекомендации:

Обратитесь к юристу или консультанту по банкротству. Эксперт поможет вам понять все детали процедуры, расскажет о доступных вам опциях и предложит конкретные рекомендации. Они будут основаны на вашей ситуации.

Не затягивайте с процедурой банкротства. Если вы осознаете свои финансовые проблемы, начните своевременно проводить подготовительные мероприятия. Таким образом уменьшается риск потери имущества. Например, это может быть перерасчет и сокращение расходов, добровольная продажа ненужных активов или проведение реструктуризации долгов.

Сделайте инвентаризацию своего имущества. Важно знать, какое имущество вам принадлежит и какая его рыночная стоимость. Составьте список всех активов, включая недвижимость, автомобили, банковские счета, ценности и другие вещи. Это поможет вам более точно планировать и принимать рациональные решения.

Рассмотрите возможность применения легальных инструментов для защиты имущества. Однако такие меры предварительно прорабатывают и согласовывают с юристом, чтобы соблюсти закон и избежать нарушений. А вот самодеятельность может привести к проблемам.

Также если возможно, постарайтесь урегулировать долги добровольно.

Можно обратиться к кредиторам и предложить план постепенного погашения долгов или просить о перерасчете. Некоторые из них соглашаются снизить сумму долга или разработать гибкий план погашения, чтобы помочь вам избежать банкротства.

Определение наилучшей стратегии сохранения имущества во время процедуры банкротства получают на консультации с юристом. Эксперты “Линии Права” имеют много лет опыта в вопросах сохранения имущества. Специалисты внимательно изучат материалы и предложат наиболее подходящее решение именно в вашем конкретном случае.

Можно ли сохранить единственное жилье

В России законодательством предусмотрены меры защиты единственного жилья должника в рамках процедуры банкротства. Есть два основных пути, которые помогут сохранить такую недвижимость.

Первый случай – жилье признают непригодным для продажи. Суд может отметить объект должника неподходящим для торгов. И даже его реализация с вырученными деньгами не поможет погасить долги.

Второй случай – наложение ограничений на взыскание жилья. В соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» есть возможность ограничить права кредиторов на взыскание жилья должника в случае, если жилье признано единственным и не может быть заменено на другое жилье для обеспечения проживания должника и его семьи. Ограничения могут быть установлены на продажу, обременение и арест недвижимости.

Важно отметить, сохранение единственного жилья должно быть подтверждено в судебном порядке. Если должник и кредиторы не достигают согласия, решение принимается судом на основании представленных доказательств и обстоятельств дела.

Что будет с ипотечной квартирой

Сценарии развития действий с ипотечной квартирой:

Продажа. В некоторых случаях суд решает продать ипотечную квартиру для покрытия долга перед кредитором. Сумма, полученная от сделки, будет использоваться для погашения ипотечного кредита и, возможно, других долгов. Если стоимость квартиры превышает сумму задолженности, оставшаяся сумма может быть возвращена должнику.

Реструктуризация кредита. Должник может попытаться договориться с кредитором о пересмотре условий ипотечного кредита. Возможно, увеличение срока кредита, снижение процентной ставки или другие меры, позволяющие справиться с долгами и сохранить квартиру.

Выкуп квартиры. В некоторых случаях родственники должника или третьи лица могут предложить выкупить ипотечную квартиру у кредитора и сохранить ее для должника.

Стандартные процедуры и правила в отношении ипотечных квартир при банкротстве могут отличаться в каждом конкретном случае.

Компания “Линия Права” помогла сохранить свое имущество более 300 гражданам. Сохраните имущество и вы! Чтобы получить бесплатную консультацию юриста – оставьте заявку в любой удобной форме для обратной связи на нашем сайте.

Другие статьи на темы: