Условия банкротства в 2024 году

Иногда финансовое положение обывателя ухудшается настолько, что он не только вынужден отказывать себе в необходимых вещах, но и больше не имеет возможности платить по обязательствам. В подобных ситуациях оптимальным, а нередко – и единственным выходом является процедура банкротства физического лица.

Юристы компании «Линия права» знают, как осуществить ее правильно, списать все долги и при этом сохранить наиболее значимое имущество – единственное жилье и личный автомобиль.

Нюансы банкротства физических лиц и порядок процедуры далее в статье.

Что это такое? Под этим понятием подразумевается невозможность гражданина погашать задолженности и своевременно вносить платежи. В перечень таких долгов входят:

• банкротство физических лиц с ипотекой и потребительскими кредитами;
• займы в небанковских организациях, в частности, в МФО;
• коммунальные платежи;
• штрафы, пени, компенсации.

От них можно законно освободиться, имея понимание о том, что такое банкротство, инициировав и успешно пройдя данную процедуру. При этом существуют финансовые обязательства, от которых не освобождает статус банкрота. Это алименты, а также компенсация вреда, причиненного здоровью.

Банкротство поручителя физического лица ничем не отличается от стандартной судебной процедуры по признанию несостоятельности, но на этапе подготовки к процессу нужно учитывать ряд особенностей.

Запустить этот процесс по собственному желанию не получится. Необходимо, чтобы человек обладал определенными признаками собственной неплатежеспособности. Таким образом, поводом к началу процедуры по банкротству физических лиц являются следующие обстоятельства:

• отсутствие средств для погашения финансовых обязательств, по которым на текущий момент наступил срок их выполнения;
• просрочка платежей более чем по 10% всех имеющихся обязательств сроком более 1 месяца;
• превышение общей суммы долга суммы стоимости всего имущества;
• наличие исполнительного производства, которое было закрыто по причине невозможности взыскать задолженность за счет имущества;
• утрата должником возможности своевременно выполнять финансовые обязательства по причине длительной болезни, утраты дееспособности, потери работы, иных форс-мажорных обстоятельств.

Любой арбитражный управляющий подтвердит: по закону, если сумма долга превышает 500 тыс. рублей и гражданин не может оплатить обычный ежемесячный платеж, то одним из обязательных шагов будет подача заявление о банкротстве. 

С 3 ноября 2023 года расширилась вилка сумм, попадающих под параметры определения гражданина банкротом. В частности, минимальная сумма для признания банкротами физических лиц в 2023 году снизилась с 50 до 25 тыс. рублей.

Также расширен список граждан, которые могут воспользоваться данной опцией без участия судебных инстанций, — за счет наиболее незащищенных категорий граждан.

Мероприятия, результатом которых станет официально признанное банкротство физического лица, начинаются с консультаций с юристом. На сегодняшний день стать банкротом можно двумя способами – по упрощенному внесудебному алгоритму, через МФЦ, а также по стандартной процедуре, через суд. Первый способ проще, однако его применение ограничивается определенными условиями.

Специалисты компании «Линия права» тщательно изучат дело должника, учтут значимые нюансы и текущее положение дел, после чего предложат приоритетный способ списания долгов.

Этим вариантом имеют право воспользоваться лица, сумма задолженности которых составляет более 250 тысяч и менее 1 миллиона рублей. Верхняя планка ранее составляла 500 тыс. рублей и была увеличена в последних изменениях в Федеральном Законе No127-ФЗ.

Также в категорию граждан, имеющих право на внесудебное банкротство, входят пенсионеры, мужчины и женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, не имеющие дохода и имущества, которое можно было бы изъять в счет долга.

Данная опция является бесплатной для должника, не облагается налогами и пошлинами. Опытные юристы помогут вам подготовить нужные документы и приложат все усилия для позитивного завершения процесса.

При этой процедуре банкротство физического лица определяет суд. Такой подход применяется при задолженности свыше 1 млн рублей к должникам, которые не относятся к категориям, перечисленным в предыдущем пункте.

Для представительства в суде претенденту на банкротство понадобится компетентный юрист. Это может быть сотрудник нашей компании. Кроме того, для судебного разбирательства важно объявить себя банкротом. Соответствующее заявление должно быть подано в течение 30 дней с того момента, как гражданин убедился в том, что возможность погашать задолженности у него отсутствует.

Результатом судебного разбирательства становится решение о реструктуризации долга либо, если это невозможно, о продаже имущества должника, объявившего себя банкротом.

1. Сформировать перечень кредиторов и сумм задолженностей. Долги, не вошедшие в список, аннулированы не будут.
2. Написать заявление установленной формы.
3. Подать его вместе с прилагаемыми документами в МФЦ – либо по месту регистрации, либо по месту фактического пребывания.
4. Ожидать решения. На то, чтобы проверить и зарегистрировать обращение, передать информацию в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, а затем провести процедуру банкротства физического лица, у компетентных сотрудников есть 6 месяцев. Однако начисление штрафных платежей прекратится уже со следующего дня после даты регистрации в ЕФРСБ.

Если в любой момент на протяжении полугода материальное положение заявителя улучшится и появится возможность погасить долг, он обязан уведомить об этом факте сотрудников МФЦ. При таких обстоятельствах процедуру банкротства прекратят, заявитель получит возможность рассчитаться с кредиторами полностью либо частично. Если после этого он снова становится неплатежеспособным, то имеет право и возможность оформить заявление о финансовой несостоятельности повторно, уточнив сумму общего долга и перечень кредиторов. Однако это возможно не ранее, чем через 30 дней после предыдущего обращения.

Помимо заявления, заинтересованное лицо подает в МФЦ следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о временной регистрации – если таковое имеется;
• ИНН и СНИЛС;
• справки о получении пенсий или пособий – для пенсионеров и получателей социальной помощи.

Остальную информацию, необходимую для инициирования процедуры банкротства, сотрудники МФЦ найдут самостоятельно в электронных базах либо запросят у взыскателей.

По истечению полугода задолженности граждан, подтвердивших свою неплатежеспособность по упрощенному варианту, аннулируются, а сами граждане, соответственно, признаются неплатежеспособными. После этого можно спокойно начинать жить с чистого листа практически без какого-либо ограничения.

В течение указанного срока (6 месяцев) у приставов нет возможности продать имущество для погашения долга, не проиходит начисления процентов.

Несколько иначе происходит процедура банкротства физических лиц в судебном порядке. Сам процесс длится гораздо меньше времени – от 15 до 90 дней. Суд обязан убедиться в наличии реальных оснований для признания истца банкротом, после чего начисление кредиторами финансовых санкций прекращается, а дело передается финансовому управляющему.

Исходя из материального положения должника, объема задолженностей и позиции сторон выбирается один из трех вариантов – реструктуризация, продажа имущества для погашения долгов либо мировое соглашение.

Реструктуризировать долги есть смысл в том случае, если у лица имеется определенный доход, однако он не достаточен для своевременного выполнения финансовых обязательств. Такая процедура предполагает установление более лояльных сроков погашения, а также определяет приоритетность задолженностей. Расходы должника ограничиваются, а управление имуществом переходит к финансовому управляющему.

Если средств для расчета с кредиторами нет, финансовый управляющий с их участием определяет стоимость реализуемого имущества и предельные сроки продажи. Средства от продажи идут на погашение финансовых обязательств. Если процедура не позволила закрыть все задолженности физических лиц, банкротство устанавливается в отношении оставшихся.

В соответствии со ст.446 Гражданского процессуального кодекса РФ нельзя выставлять на торги и включать в конкурсную массу: единственное жилье, предметы домашнего обихода и индивидуального пользования.

Мировое соглашение предполагает добровольную договоренность сторон. Например, должник может договориться с взыскателем о списании какой-то части долга, более длительном сроке погашения, других уступках. При таких условиях дело о банкротстве прекращается. Однако оно может быть возобновлено, одна или другая сторона нарушит условия.

Преимущества, которые получает лицо, признанное банкротом, очевидны. Человек избавляется от долгов, ему и его близким перестают портить жизнь коллекторы и судебные исполнители, снимается запрет на выезд за границу. К тому же, регулируемая законодательством процедура не позволяет лишить гражданина единственной жилой недвижимости и вещей первой необходимости. 

Участие грамотных юристов компании «Линия права», работающих с клиентами из Екатеринбурга и области, позволяет защитить от продажи в счет долга даже автомобиль.

При этом существуют и неприятные последствия банкротства. Ниже – наиболее значимые из них:

• в процессе рассмотрения дела должник не имеет права распоряжаться собственным имуществом, а также зарплатой, пенсией, пособием – все активы переходят под контроль финансового управляющего;
• лицо, управляющее финансами должника, обладает правом отмены сделок с имуществом, проведенных в течение последних трех лет;
• подавать документы на признание лица финансово несостоятельным можно не чаще, чем один раз в 5 лет;
• на протяжении 5 лет с даты признания банкротом физлицо должно уведомлять об этом факте кредитные организации, в которые он обращается;
• минимум 3 года такой человек не имеет права претендовать на руководящую должность в государственных органах, 5 лет – в страховых и инвестиционных компаниях.
•  Запрет на трудоустройство в банковскую организацию действует на протяжении 10 лет.

Кроме того, ИП при признании физлица банкротом закрывается, и снова стать предпринимателем можно будет только через пять лет.

С точки зрения угрозы имуществу эта процедура затрагивает интересы родственников, у которых есть общая с банкротом собственность: 

• супруги – в отношении движимого и недвижимого имущества, приобретенного после заключения брака (если иное не задекларировано в брачном договоре),
• родственники, владеющие имуществом в долях с потенциальным банкротом.

 Кроме того, может быть отменен договор дарения имущества должником родственнику, если от даты его оформления до даты подачи заявления на признание банкротом прошло менее 3 лет.

При банкротстве физических лиц в упрощенном порядке услуга является бесплатной. Если же приходится доказывать несостоятельность в суде, издержки будут включать в себя госпошлину, депозитный взнос для суда, оплату услуг финансового управляющего, публикацию необходимой информации в СМИ, в том числе почтовые расходы и другие позиции. Это при условии, что должник будет заниматься всем самостоятельно – что непросто, а для большинства людей без мощного юридического бэкграунда – практически невозможно.
Возникает вопрос, стоит ли обратиться к профессионалам?

Компания «Линия права» предлагает услугу признания банкротства физических лиц под ключ в Екатеринбурге с минимальным вовлечением клиента и максимальным участием профессионалов. В зависимости от индивидуального запроса и финансовых возможностей вы можете выбрать один из трех тарифов с разным функционалом и стоимостью.

На стоимость услуги влияет целых ряд факторов: количество взыскателей и общий размер задолженности перед ними, наличие либо отсутствие имущества под реализацию для погашения долга, профессиональный уровень финансового управляющего, стоимость внесения сведений в ЕФРСБ, стоимость публикаций в СМИ и другие. 

Более подробно об этом можно узнать, проконсультировавшись с юристом нашей компании.