Как избавиться от коллекторов навсегда

Многие должники, просрочившие выплаты по кредиту или займу, имели несчастье познакомиться с методами работы сотрудников коллекторских агентств. И даже после вступления в силу ФЗ № 230 от 2016 действия последних зачастую выходят за рамки правового поля.

Поэтому у граждан, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, возникает необходимость разобраться: какие полномочия есть у коллекторов, как избавиться от их постоянных звонков и визитов. Выясним, как избавиться от коллекторов навсегда и на что граждане имеют право.

Их полномочия и до введения в действие вышеуказанного ФЗ не были безграничны, а с 2016 года права и полномочия сотрудников таких организаций строго регулируются законом. Теперь бороться с коллекторами, нарушающими закон, стало легче, в плане имеющихся у должников прав на защиту. Узнаем, что делать, если вас преследуют коллекторы.

На сегодняшний день в распоряжении коллекторов находится ряд инструментов, позволяющих законно воздействовать на должника:

• напоминание о необходимости погасить задолженность на основании кредитного договора посредством звонков, смс-сообщений, почтовых или телеграфных отправлений;
• личное общение с должником по возврату долга;
• направление письменной корреспонденции по возврату просроченной задолженности почтой или курьерской службой.

Другие способы общения допустимы только при наличии письменного соглашения, подписанного должником и кредитором или его представителем. При этом, если не устраивают методы, прописанные в соглашении, например, должник устал от постоянных звонков коллекторов, то он вправе написать заявление об отказе от его исполнения удобным для себя способом. А именно, направив отказ и отправив почтой или на е-mail, через нотариуса или вручив лично под расписку. Важно знать, как себя вести, если коллекторы превышают свои полномочия, например, звонят вашим родственникам. Также должник может обратиться в службу взыскания.

Как следует из содержания ст. 5 ФЗ № 230 перечисленные выше способы взаимодействия с должником могут использовать:

• сам кредитор, то есть финансовая организация, которая выдала должнику средства, например, банк или МФО;
• новый кредитор – организация, которой первоначальный кредитор переуступил просроченную задолженность;
• лицо, представляющее кредитора.

Изначально банковские организации обращаются в суд и в федеральную службу судебных приставов. Таким образом, коллекторское агентство вправе работать с должником либо в качестве представителя кредитора на основании договора, либо как новый кредитор, выкупивший долг у старого.

В случае переуступки прав требования агентству осуществляется замена кредитора и уже оно становится кредитором заемщика со всеми вытекающими из этого последствиями. Чаще всего коллекторы занимаются возвратом просроченной задолженности и получают доступ к персональным данным должника. При незаконной деятельности по возврату просроченной задолженности можно написать заказные письма с уведомлением об отказе от взаимодействия с такими сотрудниками.

Необходимость в этом возникает, если коллекторы наседают в телефонных разговорах, угрожают, что будет, если не выплатить долг. Стоит отметить коллекторов, которые могут применять физическую силу в ходе деятельности  по возврату суммы долга. Если коллекторы нарушают права человека по возврату просроченной задолженности и требуют возврата неприемлемыми методами, можно обратиться в полицию. В этом случае речь идет о нарушении закона.

Кредитор законодательно освобожден от необходимости получения согласия заемщика на переуступку прав требования по его задолженности.

Важно! Если он переуступает долг коллекторам или привлекает последних для взыскания задолженности, на него возлагается обязанность уведомить об этом заемщика.

Соответствующие сведения вносятся в федеральный реестр, а уведомление направляется заемщику в течение 5 рабочих дней после переуступки долга или привлечении коллекторов. Уведомление вручается под расписку или направляется должнику:

• заказным письмом;
• через нотариуса;
• на е-mail;
• посредством портала Госуслуги.

Кредитор может прибегнуть к помощи коллекторов, не продавая долг. Коллекторы, действующие от имени кредитора, как правило, более лояльны и с ними можно договориться относительно постепенного погашения задолженности.

Если звонят коллекторы, они должны представиться должнику, а также озвучить размер и структуру задолженности. Коллектора от микрофинансовой организации могут вести себя не всегда корректно, например, отправляют сообщения с угрозами или назначают личные встречи. В этом случае также можно написать заявление об отказе от взаимодействия с такими сотрудниками. При неподобающем поведении представителей коллекторских служб можно подать заявление.  Это особенно актуально если ваших близких оскорбляют или портят имущество.

Набор инструментов взаимодействия с должником, находящийся в распоряжении коллекторов, значительно ограничен. И вот каким образом:

• коллекторы могут общаться с третьими лицами, например, с родственниками или членами семьи должника только при наличии согласия должника и третьего лица;
• не допускается общение с должником в определенные часы. Если день рабочий, то с 10 часов вечера до 8 часов утра, если выходной или праздничный, то с 8 часов вечера до 9 утра;
• личное общение разрешается только раз в неделю;
• звонить не разрешается чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю или 8 раз в месяц;
• нельзя направлять должнику текстовые или голосовые сообщения в вышеуказанные часы более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю или 16 раз в месяц.

Самый верный способ оградить себя от коллекторов раз и навсегда – избавиться от долгов. Любое их взаимодействие недопустимо в случаях, когда арбитраж признал обоснованным заявление должника о его несостоятельности, ввел процедуру реструктуризации или признал должника банкротом.

Так же избавиться от коллекторов законно можно, если передать кредитору или его представителю документы, подтверждающие: недееспособность или ограничение дееспособности должника, нахождение должника на лечении в стационаре, наличие у должника инвалидности 1 группы или факт того, что должник является несовершеннолетним, кроме случаев эмансипации.

Категорический запрет наложен на следующие меры воздействия:

• угрозы жизни или здоровью должника либо связанных с ним третьих лиц;
• уничтожение или причинение ущерба имуществу должника либо угрозы подобных действий;
• применение методов, сопряженных с опасностью причинения смерти или вреда здоровью;
• психологическое давление, унижение, оскорбление;
• введение в заблуждение относительно неисполненного обязательства, обращения в суд, административного или уголовного преследования, принадлежности к органам власти и др.

Если коллекторы звонят и требуют вернуть кредит путем угроз, не стоит терпеть. Важно знать, какие права есть у гражданина, даже имеющего обязательства перед кредиторами.

Избавиться от звонков, визитов или иных действий коллекторов, если они действуют неправомерно, нарушая действующее законодательство, можно тремя действенными способами: отказаться от взаимодействия, обратиться в полицию или в суд. Рассмотрим подробнее каждый из них.

Откажитесь от общения с коллектором письменно

По закону должник может отказаться не только от нежелательных способов взаимодействия, но и от взаимодействия вообще.  Чтобы таким образом избавиться от звонков коллекторов, нужно заполнить заявление по утвержденной уполномоченным органом (ФССП России) форме, после чего направить его кредитору (его представителю) заказным письмом, на электронную почту, через нотариуса либо вручить под роспись.

Важно! Сделать это можно не ранее, чем истечет 4 месяца после просрочки исполнения обязательства, иначе заявление будет недействительно. 

Указанный способ действенен. Однако, у кредитора не останется иного выхода, как обратиться в суд за взысканием задолженности. В этом случае по вступлению судебного акта в силу за дело возьмутся уже не коллекторы, а судебные приставы. 

Надежнее будет направить заявление и в банк, и в коллекторское агентство. Обычно этого бывает достаточно для организаций, дорожащих репутацией и лицензией. 

На неправомерные действия легальных коллекторов можно жаловаться в ЦБ РФ, НАПКА или в ФССП. Но что касается так называемых черных коллекторов, то их это вряд ли остановит, а значит и действовать нужно по-другому.

Применение коллекторами запрещенных законом способов взаимодействия является основанием для обращения в правоохранительные органы. Если коллекторы звонят день и ночь, угрожают вам и родственникам, оставляют надписи в подъезде, портят ваше имущество, можно смело писать заявление в полицию или вызывать наряд. На неправомерные действия сотрудников коллекторского агентства можно написать жалобу и в прокуратуру.

Обращайтесь в суд

Прибегнуть к защите своих прав и интересов в порядке судопроизводства уместно в случаях, когда коллекторы разглашают сведения о ваших долгах родственникам или работодателю либо совершают иные действия, попадающие под определение распространения информации, порочащей честь и достоинство.

В некоторых случаях можно начать процедуру банкротства, тогда разные службы судебных приставов  и коллекторы не будут иметь права требовать погашения задолженностей. Но судебные разбирательства также имеют некоторые минусы, о которых нужно знать. Но при просрочках задолженностей и плохой кредитной истории, это может иметь больше преимуществ.