Как исправить кредитную историю

Плохая кредитная история (КИ) может затруднить получение потребительских кредитов или кредитных линий. Но если придерживаться правильных стратегий, то с течением времени можно ее исправить и вести финансово безопасную жизнь. Выясним, как исправить ошибки в кредитной истории.

КИ — общая информация о том, насколько ответственно заемщик относится к погашению своих долгов. Это основной инструмент для кредиторов, необходимый для оценки вашей кредитоспособности.  Поэтому така важно знать, как исправить кредитную историю, если были проблемы с микрофинансовыми организациями или другими банками России. Возможно проблемы были по вине банка. Зная историю, можно получить кредит или искать способы ее исправления. Запрос можно сделать на основе персональных данных. 

В РФ каждая КИ хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). Там представлен весь ваш опыт: привычка брать ссуды, насколько своевременно вы совершаете платежи, есть ли дефолт по кредиту. Здесь же отмечаются просрочки в микрофинансовых организациях. История составляется на основе обработки персональных данных. И чтобы оформить кредитную карту, стоит узнать, какая информация содержится в кредитной истории. Возможно, были просрочки на небольшую сумму в других банках. И после погашения история будет исправлена.

Чтобы узнать есть ли действующие кредиты и просрочки платежа можно сделать запрос в банк.  Для этого применяется мобильное приложение. Важно разобраться, как исправить кредитную историю, чтобы получить кредит в следующий раз.

Чтобы определить, являетесь ли вы подходящим кандидатом на получение займа, работы или квартиры, финансовые сотрудники организаций тщательно изучают ваш опыт взаимодействия с кредитами. Кредитная история может многое рассказать о взаимоотношениях заявителя с другими банками России.

Ваша КИ попадает в ваши отчеты и используется для расчета индивидуального кредитного рейтинга. Она имеет значение в следующих ситуациях:

• помогает кредиторам решить, имеете ли вы право на получение займа, установить условия в виде процентных ставок, лимитов, ежемесячных платежей;
• страховые компании используют эту информацию при установлении тарифов на страхование;
•  арендодатели могут проверить кредитную историю, когда вы подаете заявление на аренду/ покупку квартиры;
• для работодателей она помогает принять окончательное решение о вашем приеме на работу.

Чтобы оформить кредитную карту стоит узнать информацию о банке. Есть ли организации лицензия банка России, какой предлагается льготный период, а также информацию о процентных ставках по договорам банковского учреждения. Узнаем, как исправить кредитную историю: простые хитрости.

Чтобы получить информацию о КИ, нужно самому заемщику либо его доверенным лицам (имеется договоренность) ознакомиться с данными Центрального каталога кредитных историй. Здесь вы получите информацию о том, в каком именно БКИ (в том числе ликвидированном) хранится запрашиваемая КИ. Либо узнайте историю в финансовой организации, где был оформлен кредит. Получить нужную информацию бесплатно можно дважды online и единожды в бумажном варианте. Зная кредитную историю можно планировать дальнейшие займы в банковских организациях. В ней будут отражены все погашенные кредиты, а также просрочки платежа по кредитному договору.

Чтобы взять кредит нужно узнать информацию о процентных ставках, а также знать точные сроки выплаты платежей. Также стоит заранее выяснить по льготным периодам. Чтобы оформить кредитную карту требуется исправление кредитной истории, если она была плохой.

На качество кредитной истории влияют разные факторы: своевременность платежей, суммы задолженностей, срок, типы и формы кредитов. Каждый параметр имеет разный вес в формировании вашего рейтинга. И чаще всего его ухудшение зависит от действий самого заемщика. Но бывают ситуации, когда банк допускает ошибки или же это могут быть мошенники. Поэтому так важно проверять наличие генеральной лицензии у банка. Стоит выяснить, как работает организация по кредитному договору с физическими лицами. А также как правильно вносить платежи в личном кабинете или с помощью любой платежной системы. Также стоит узнать информацию о ставках по договорам банковского вклада физическим лицам. Чтобы оформить кредитную карту, нужно выяснить информацию о процентных ставках. После погашения кредита и кредитной карты стоит проверить свою кредитную историю.

Как заемщик сам себе портит КИ

Кредитную историю вы можете ухудшить, если:

• допускаете просрочки по платежам — как фактические по своей вине, так и технические, например, сбои в работе системы банка;
• часто обращаетесь в микрофинансовые компании — это свидетельствует о вашем возможном нестабильном финансовом положении;
• имеете отказы от других кредитных организаций — своевременно устраняйте причины, по которым вам не выдали займ;
• не имеете опыта брать кредиты — такая ситуация может быть расценена двояко. С одной стороны, вы не берете кредит вследствие своего благополучия, а с другой — это может говорить об отсутствии места регистрации, работы;
• открываете несколько кредитных карт за короткий промежуток времени — мало того, что вы подвергаете себя риску перерасхода, это также тревожный сигнал для кредиторов. Может сложиться впечатление о вашей острой нужде в финансах.

Как банк может испортить КИ

Организация, выдающая вам кредит, должна взять под контроль своевременную передачу информации по договору. В противном случае это отрицательно скажется на вашей КИ. Негативными факторами могут стать, например, ошибка или просрочка передачи данных. Поэтому прежде чем оформлять заявку на кредит, нужно уточнить всю информацию. 

Как КИ могут испортить мошенники

Многие люди становятся жертвами кражи личных данных. Поэтому храните их в безопасности, чтобы никто не мог получить доступ к вашим учетным записям или открыть новые. Эта личная информация включает ваш банковский счет, номера карт и страховой номер индивидуального лицевого счета. В этом случае могут возникнуть трудности с исправлением кредитной истории.

КИ влияет на многие стороны жизни человека в любом возрасте и на всех этапах. Понимание вариантов улучшения КИ полезно знать. Как говорилось ранее, качество КИ основывается на временных закономерностях с упором на более свежую информацию. Восстановление КИ потребует терпения, но это возможно. Вот некоторые способы ее исправления:

• Платите вовремя. Отправляйте платежи до наступления срока взноса. Используйте удобные автоматизированные варианты погашения займа.
• Выплачивайте больше минимального платежа по кредитам или остаткам на кредитных картах. Если у вас большая сумма долга или вы несете остатки в течение длительного периода времени, такая КИ может негативно повлиять на ваш рейтинг.
• Используйте 30% и менее вашего кредитного лимита. Просмотрите свой кредитный отчет. Точная ли ваша КИ? Сосредоточьтесь на исправлении любых ошибок, а затем регулярно проверяйте свой рейтинг, историю платежей.
• Разговаривайте с кредитным консультантом. Он поможет понять ваше финансовое положение, изучить различные варианты и составить индивидуальный план к достижению вашей цели.

Перед оформлением кредита на небольшую сумму или на значительный займ, перед получением дебетовой карты или оформлением банковского вклада, нужно узнавать информацию о кредитной организации. Лучше вовремя закрывать все действующие кредиты. А также своевременно вносить платежи, чтобы не допускать формирования плохой кредитной истории из-за задолженностей. Тогда не потребуются исправления.

Можно ли полностью удалить кредитную историю

Вы можете удалить только ошибочные или устаревшие данные из своей КИ. Для этого оспорьте информацию в БКИ, отправив доказательства неточности. Бюро затем будет обязано оценить, исправить или удалить эти данные. Точная и достоверная информация, такая как просрочки по платежам, дефолты, судебные решения или задолженности, не может быть удалена из вашей КИ. Срок хранения таких данных составляет 7 лет с момента полного погашения кредита. Банк передает информацию о погашенных кредитах и просрочках. Даже если проблемы возникли по вине банка. В некоторых случаях кредитную историю можно поправить. Если внесены изменения, сведения автоматически меняются. При оформлении кредита важно информировать любой банк об отсутствии задолженностей.

Когда дело доходит до восстановления вашей кредитной истории, вам не обязательно делать это в одиночку. Опытные и заботливые юристы нашей компании готовы предложить конкретные варианты решения вашей ситуации. Они помогут получить ваш кредитный отчет, провести полную проверку, а также подскажут, как лучше управлять непогашенной задолженностью.