Самозапрет на кредиты стоит установить почти каждому, кто не планирует брать потребкредит в ближайшие месяцы: это бесплатно, делается за 10 минут через Госуслуги или в МФЦ, начинает действовать со следующего дня и снимается за 2 дня. Он закрывает главный канал мошенничества — дистанционные кредиты и займы по чужим кодам из СМС, а выданный вопреки запрету кредит взыскивать нельзя. Минусы небольшие: ипотеку, автокредит и действующие кредиты запрет не затрагивает, а снятие требует двух дней. Обязателен он пенсионерам, людям после утечек данных и тем, кто берёт займы импульсивно. От уже накопленных долгов запрет не спасает — их решают отдельно.
Самозапрет — запись в кредитной истории (ст. 5.1 218-ФЗ), которую каждый банк и МФО обязаны проверить перед выдачей потребительского кредита или займа. Пока запись стоит, кредитор обязан отказать, кто бы ни подал заявку — вы сами, мошенник с вашими паспортными данными или человек, получивший доступ к вашим Госуслугам.
Как подать заявление и что делать, если Госуслуги отказали, разобрано в статье самозапрет на кредиты: как оформить.
| Что | В чём неудобство | Как обойти |
|---|---|---|
| Снятие занимает время | запрет снимается на второй день после записи в бюро | планировать кредит заранее |
| Не закрывает ипотеку и автокредит | договоры с залогом жилья или машины выдаются | ставить лимиты в банках отдельно |
| Не действует на текущие кредиты | действующие договоры и кредитки работают как раньше | снизить лимиты по картам |
| Виден кредиторам | даты установки и снятия остаются в истории | это не минус для скоринга |
| Не спасает от старых долгов | просрочки, коллекторы и приставы работают | решать долги отдельно |
Ещё один нюанс — рассрочки и «покупки частями» от маркетплейсов: они не всегда оформлены как кредит, и запрет их может не блокировать. Тем, кто хочет закрыть и этот канал, стоит отключить сервисы рассрочки в самих приложениях.
Годами гасить проценты или закрыть вопрос списанием? Калькулятор покажет разницу в рублях на ваших же цифрах.
Посчитать выгоду за 2 минуты →Тем, кто регулярно пользуется потребкредитами и кредитками, запрет тоже не помеха: два дня на снятие — небольшая цена за защиту. Отдельно про пожилых — в материале самозапрет на кредиты для пенсионеров.
Важно не переоценить инструмент. Запрет действует только на новые договоры потребительского кредита и займа без залога. Он не касается ипотеки, автокредита, образовательного кредита с господдержкой, а также всего, что уже подписано: кредитки с открытым лимитом, действующие кредиты, займы в МФО с автопродлением.
И главное: самозапрет ничего не делает с долгами, которые уже есть. Проценты начисляются, коллекторы звонят в рамках 230-ФЗ, судебный приказ выносится, приставы удерживают до 50 % дохода. Если у вас три-четыре кредита с просрочкой, запрет лишь не даст ухудшить ситуацию новыми займами — это полезно, но это не решение.
Самозапрет и банкротство не конкурируют, а дополняют друг друга. Первый — профилактика, второе — лечение. Практический порядок для тех, у кого долги уже непосильны: сначала поставить запрет, чтобы в кредитной истории перестали появляться новые займы, затем подавать на списание. Во время процедуры запрет держать включённым: суд и финансовый управляющий смотрят, не наращивал ли должник долги, и отсутствие новых договоров работает в вашу пользу.
Через МФЦ процедура бесплатна при сумме 25 000–1 000 000 ₽ и оконченном производстве у приставов; через суд — при любой сумме, госпошлина для гражданина 0 ₽. После завершения банкротства запрет можно оставить на годы: первое время банки всё равно не кредитуют, а защита от мошенников остаётся.
Итог: самозапрет на кредиты стоит поставить — он бесплатен, обратим за два дня и закрывает самый опасный канал мошенничества. Не ждите от него больше, чем он даёт: ипотеку, автокредит и старые долги он не трогает. Если запрет нужен вам не от мошенников, а потому что займы уже берутся на оплату займов, ставьте его как первый шаг, а вторым посчитайте списание. На бесплатной консультации юрист посмотрит ваши договоры и скажет, подходит ли вам процедура через МФЦ или суд.
Юристы «Линии Права» ведут процедуры с 2018 года, офисы в Екатеринбурге и Тюмени, по всей России — дистанционно. В открытом каталоге собрано более 1000 завершённых дел с реквизитами судебных актов.
Управляющий партнёр «Линии Права». Отвечает за стратегию и стандарты качества юридической работы: каждый договор сопровождения проходит по единой технологии — от аудита рисков до завершения процедуры и списания долгов. Ведёт имущественные споры и защиту от взыскания.
Страница автора →Поставили самозапрет, а старые долги остались? Посчитаем, что выгоднее — платить или списать, бесплатно.
8 800 600-39-42Написать в TelegramНаписать в MaxМатериал носит информационный характер и не является индивидуальной юридической консультацией. Решение о применимости процедуры принимается после анализа документов юристом.
После заполнения формы откроются БОНУСЫ "Инструкция по самостоятельному банкротству " "Как общаться с коллекторами" и 9 других бесплатных материалов.
Укажите правильный номер телефона - все результаты придут вам только на верный телефон
Нажимая на кнопку “Получить результат опроса”, даю согласие на обработку персональных данных
Напишите нам «ДОЛГ»
и получите информацию по вашей ситуации:
Получите консультацию по ситуации с долгами в удобном мессенджере
Специалист уточнит обстоятельства
и расскажет о возможных вариантах действий
Получите консультацию по ситуации с долгами в удобном мессенджере
Специалист уточнит обстоятельства
и расскажет о возможных вариантах действий
Уточните вашу ситуацию,
чтобы узнать условия:
Узнайте стоимость банкротства физических лиц!
Списание долгов - ваше право!
Задайте свой вопрос и получите консультацию специалиста
Списание долгов - ваше право!
