Как и куда жаловаться на коллекторов на звонки и угрозы

Немало заемщиков, пострадавших от рук коллекторов, считают, что управы на них нет. На самом деле деятельность коллекторов регламентирована законом, а значит в случае нарушения прав, заемщик может подать жалобу.  Выясним, как и кому жаловаться на коллекторов.

Основной закон, которому подчинена вся деятельность коллекторских организаций – ФЗ № 230 от 2016. В нем прописаны требования, предъявляемые к организациям, занимающимся взысканием просроченной задолженности с граждан, а также обозначены разрешенные и запрещенные способы взаимодействия с должником. Что могут делать коллекторы регламентируется законодательными актами.

Также есть определенные стандарты в работе коллекторского агентства. Также все действия коллекторов должны выполняться в рамках закона.

Круг полномочий коллекторов законодательно ограничен. Они работают по возврату просроченной задолженности. И делать коллекторы могут немногое:

• звонки и голосовые (текстовые) сообщения на номера телефонов по взысканию долга;
• направление писем по электронной почте;
• личное общение путем телефонных переговоров;
• обращение в суд за взысканием задолженности, если организация выкупила долг по договору цессии.

Чаще всего они уполномочены по осуществлению деятельности по возврату просроченной задолженностей.

Категорически запрещено взаимодействие с должником следующими способами:

• контакты с третьими лицами при отсутствии на то согласия последних и должника;
• уничтожение или порча имущества;
• угрозы;
• введение в заблуждение;
• унижение, психологическое давление;
• способы, влекущие смерть должника или причинение вреда его здоровью. 

В этом случае вступают в силу законы о защите прав граждан. Должник может написать заявление в правоохранительные органы или заявление в федеральную службу судебных приставов об отказе от работы коллекторов. В некоторых случаях для сотрудников коллекторской компании предусмотрена уголовная ответственность на основании федерального закона. Наказание предусмотрено за неправомерные действия коллекторов, если они несут угрозу жизни или повреждению имущества. Также если коллекторы нарушают закон звонят должнику или членам его семьи в ночное время. Коллекторы могут беспокоить должников только в рабочее время и то здесь есть определенные ограничения.

Закон также обязывает коллекторов прекратить взаимодействие, если:

1. Арбитраж признал обоснованным заявление должника о банкротстве, признал его банкротом или ввел процедуру реструктуризации.
2. Поступили сведения о том, что должник:

• несовершеннолетний (кроме эмансипированных);
• недееспособен или ограничен в дееспособности;
• находится на лечении в стационаре;
• является инвалидом 1 группы.

Вот какие действия коллекторов можно считать правомерными. Например личные встречи при предварительной договоренности.

Разрешенные законом способы можно применять определенное количество раз и в определенное время. Так, личное общение возможно не чаще 1 раза в неделю. Взаимодействие по телефону ограничено 1 разом в сутки, 2 в неделю и 8 в месяц. Если коллекторы звонят очень часто или присылают угрозы на адрес электронной почты, то такие факты нарушений будут рассматривать правоохранительные органы.  В этом случае можно составить жалобу на коллекторскую деятельность.

Направлять сообщения разрешается не чаще 2 в сутки, 4 в неделю и 16 в месяц. При этом запрещенными для звонков и сообщений периодами являются следующие:

• с 22.00 до 8.00 в рабочие дни;
• с 20.00 до 9.00 в праздничные и выходные.

Если представители агентства пренебрегают списком данным им инструментов взаимодействия с должниками, гражданин имеет право подать жалобу на коллекторов. Но прежде важно разобраться, какие действия являются нарушением.

Любое выходящее за рамки вверенных полномочий действие является нарушением закона и поводом пожаловаться на коллекторов. Есть несколько приемов, которые коллекторы пытаются использоваться в работе с должником, но они противоречат закону.

От коллекторов поступают угрозы

Угрозы – действенный способ давления на должника, но категорически запрещенный. Когда сотрудник агентства угрожает расправой должнику и связанным с ним третьим лицам, последний может обратиться в компетентные органы.

А куда жаловаться на коллекторов в этом случае, будет зависеть от характера нарушения закона. Если коллекторы легальные, достаточно будет жалобы руководству агентства. Но если коллекторы после этого продолжают действовать в привычной манере, целесообразно написать жалобу в ФССП.

Важно! Гражданин, права которого нарушены, должен располагать неопровержимыми доказательствами, добыть которые можно посредством аудио- и видеозаписи, фотосъемки, привлечения свидетелей.

Забрали или повредили имущество

В полномочия коллекторов не входит арест, изъятие и реализация имущества. Это прерогатива судебных приставов.

Повреждение чужого имущества, равно как его кража являются уголовно наказуемыми деяниями и основанием для возбуждения дела.

Соответственно заявление о краже или причинении ущерба следует подавать в отдел полиции. Если угроза повреждения или изъятия реальна, не нужно бояться вызвать наряд. 

Нарушают время звонков

Если звонят коллекторы или посылают сообщения во внеурочное время – это нарушение, но не такое грубое как предыдущее. И здесь у должника есть два варианта:

1. Пожаловаться руководству агентства на коллекторов в ФССП.
2. Отказаться вообще отвечать на звонки коллекторов и иного взаимодействия с ними, вручив письменное, заполненное по утвержденной ФССП форме заявление лично, либо направив его на электронную почту, через нотариуса или заказным письмом.

Нагрянули к родственникам

При отсутствии согласия должника и самих третьих лиц взаимодействие с родственниками невозможно. Исключением являются случаи поиска скрывающегося должника, взаимодействие с поручителями, либо созаемщиками по кредитному договору.

Иногда коллекторы обращаются к наследникам должника, но это законно только при условии принятия наследства.

Важно! Если наследник не вступил в права, с него нельзя требовать погашения задолженности.

Да и принявшие наследство лица не обязаны погашать весь долг, а только часть, не превышающую по стоимости стоимость принятого имущества. 

Взыскивают чужой кредит

Такой сценарий возможен, если допущена ошибка в персональных данных. К примеру, если кредитор продал долг коллекторам, но указал в договоре неверную информацию.

В такой ситуации следует объяснить, что вы не имеете никакого отношения к взыскиваемой задолженности, а для подтверждения взять в кредитной организации справку об отсутствии кредитов или о том, что ранее полученный кредит погашен в полном объеме. 

Если коллекторы настаивают на возврате долга, есть два варианта куда можно пожаловаться – в ФССП или прокуратуру.

Требуют безнадежный долг

Бывает так, что кредиторы избавляются от долгов, срок взыскания по которым истек или истекает, продавая их по договору цессии коллекторам.

В таком случае должник может отказаться от взаимодействия с новым кредитором, провоцируя обращение в суд. В суде ответчику нужно ходатайствовать о пропуске срока. И даже если суд пройдет без участия заемщика, и будет вынесен судебный приказ, последний легко отметить путем подачи возражений. 

В зависимости от допущенных коллекторами нарушений жалобу можно подать в:

1. ФССП России, если сотрудниками агентства систематически игнорируют требования закона относительно способов взаимодействия и частоты их применения.
2. МВД, если совершают действия, попадающие под определение уголовно наказуемых деяний.
3. Финансовому уполномоченному, занимающемуся внесудебным урегулированием споров физлиц с финансовыми организациями.
4. Роскомнадзор, если коллекторы нарушают требование закона, касающееся звонков и сообщений, а также при незаконной передаче персональных данных при отсутствии согласия носителя этих данных.
5. Банк России, если нарушение допустила финансовая организация.
6. Прокуратуру – орган, осуществляющий надзор в том числе за исполнением законов различными организациями и соблюдением прав граждан.

В некоторых случаях можно попробовать договориться с банком о рефинансировании кредита. Также важно предоставить согласие на обработку персональных данных. Если речь идет о задолженностях микрофинансовым организациям, его ведет дело служебных приставов. Жалобу на коллекторов можно отправить заказным письмом с уведомлением. Проблемы с задолженностями могут обеспечить плохую кредитную историю, поэтому не стоит доводить до такого состояния.

Общий срок рассмотрения обращений граждан государственными органами не превышает 30 дней. Есть ряд исключений:

• обращение, поступившее кредитору или его представителю, должно быть рассмотрено за 10 дней;
• СРО «НАПКА» (ассоциация коллекторских организаций) проводит проверку за 15 дней;
• при поступлении звонка наряд полиции должен выехать незамедлительно;
• сообщения о преступлениях проверяются в течение 3 суток и при необходимости этот срок продлевается.

За грубое неоднократное нарушение требований законодательства коллекторская организация может быть исключена из реестра и как следствие лишена возможности заниматься деятельностью по взысканию просроченной задолженности.

ФССП вправе инициировать административное преследование, итогом которого может стать штраф, административное приостановление деятельности, а в отношении должностного лица дисквалификация.

При нарушениях со стороны коллекторов, необходимо вместе с жалобой подать все необходимые документы. Например, копию договора. Служба судебных приставов должна провести проверку в рамках закона. А также принять меры по защите человека и защите персональных данных. Подача заявления часто становится необходимой мерой.

При совершении преступления виновному сотруднику грозит уголовное преследование.

Коллекторские организации также несут гражданскую ответственность. По закону в случае причинения ущерба коллекторы обязаны возместить и убытки, и моральный вред.