Что делать, когда угрожают коллекторы?

Деятельность профессиональных коллекторских организаций регулируется ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Нормативный акт определяет обозначенные организации как юридических лиц, основная работа которых заключается в возврате просроченных задолженностей, которые не возвращают в добровольном порядке. Коллекторы являются сотрудниками таких юридических лиц.

По закону не считаются коллекторами физические лица. За незаконную деятельность установлен штраф. Его максимальный размер – 500 тысяч рублей.

Юридические лица должны регистрироваться в специальном Реестре. Приказом ФССП № 11 от 26.01.2024. был утвержден новый регламент ФССП по включению сведений о коллекторских организациях в госреестр коллекторских агентств, который заменил регламент 2019 года.

Стоит отметить, что после прекращения деятельности коллекторские организации не исключаются из Реестра. Их индикатор в графе «Категория риска причинения вреда» меняется на белый. Всего в графе пять индикаторов, обозначающих степень риска коллекторской фирмы:

• Красный – высокий.
• Желтый – значительный.
• Синий – средний.
• Зеленый – низкий.
• Белый – сведения о юридическом лице исключены из реестра.

При отсутствии регистрации в Реестре назначается штраф до 2 миллионов рублей.

Коллекторы часто взаимодействуют с клиентами через психологические приемы. Их задача – убедить должника вернуть долг. В качестве психологических приемов используются тактичные убеждения, уговоры. Аргументами выступают сведения из договоров, выдержки из нормативных правовых актов.

Закон о коллекторской деятельности устанавливает законные способы взаимодействия с должниками:

• Непосредственный контакт (переговоры по телефону, при личных встречах).
• Отправка информации посредством Интернета.
• Отправка писем с помощью почты России с требованием вернуть долг .

Имеют ли право коллекторы угрожать? Таких полномочий у них нет. Они не могут применять физическую силу или психологическое давление, заниматься уничтожением имущества. Запрещается посягать на честь, достоинство человека, оскорблять, унижать его.

Федеральный закон РФ №230 запрещает отправлять сообщения с угрозами со скрытых номеров.

Закон России определяет права и обязанности коллекторов. Права заключаются в возможности требовать возвращения неуплаченных сумм по кредитным обязательствам, используя законные методы. Коллекторы обязаны в своей работе руководствоваться действующим законодательством.

Нельзя угрожать самому гражданину, членам его семьи расправой, унижать его, распространять о нем нелицеприятную информацию. Не допускается также оказывать воздействие на несовершеннолетних родственников должника (например, говорить его детям порочащую информацию о родителях).

На начальном этапе сотрудники коллекторских агентств направляют должнику сообщения на телефон или в мессенджеры. Иногда звонят по телефону. Для звонков и сообщений установлены лимиты:

• Запрещается звонить в будни с 9 часов вечера до 8 часов утра. В выходные дни – с 8 часов вечера до 9 часов утра.
• Звонить можно не более раза в сутки. В неделю – не больше двух раз. В месяц – не больше 8 раз.
• Сообщения дозволяется отправлять не больше двух раз в день, а за месяц – не больше 16 раз.

Личные встречи происходят не чаще раза в неделю.

Если коллекторы не называют кредитора, от имени которого действуют, то они нарушают закон. Они обязаны назвать контактные данные кредитной организации, общую сумму долга, персональные данные звонящего специалиста.

Отказ от взаимодействия с коллекторами допускается. Для этого нужно написать заявление. Оно направляется в банк, коллекторскую фирму. Должно пройти 4 месяца с момента образования просрочки по платежам.

Задолжавших людей нередко интересует вопрос: «Могут ли коллекторы приходить домой к должнику и его родственникам?». Действующий закон запрещает посещение личного жилища, если нет письменного согласия владельца.

Что делать, если коллекторы предъявляют претензии? Необходимо проверить наличие службы в Реестре судебных приставов. При отсутствии службы в Реестре действия будут считаться незаконными. Гражданин имеет право обратиться в полицию.

При наличии службы в Реестре можно требовать документы, на основании которых взыскивается долг. Например, это может быть агентский договор.

Если от официально зарегистрированного лица поступают угрозы, то такие действия тоже считаются незаконными.Что должен проверять должник

Что делать, если ситуация дошла до взаимодействия с субъектами, взимающими долги? Не паниковать! На пустом месте такие ситуации не случаются. Банки подключают коллекторские агентства, когда ситуация доходит до критической точки. Но это не значит, что она безнадежная.

Решить вопрос можно даже в ситуации, когда должнику нечем платить. Варианты могут быть следующими:

• Оформление кредитных каникул. Оформляются до обращения банков к коллекторам. Совместно с заемщиком ищутся лучшие варианты возвращения долга. Клиент показывает, что он готов к диалогу.
• Отказаться от личного взаимодействия с агентами. Написать заявление на отказ от личных встреч или назначить представителя для взаимодействия.
• Написать жалобу. Когда коллекторы угрожают, иным незаконным способом воздействуют на человека. В качестве доказательств предоставляются аудиозаписи, видеоматериалы, скриншоты сообщений, иные доказательные элементы.
• Игнорировать незаконно действующих субъектов. Когда коллекторы угрожают, действуя анонимно, не стоит продолжать с ними общение — конструктивный диалог выстроить не получится и пожаловаться тоже.

Помните, при отказе от взаимодействия долг автоматически не спишется. Его придется возвращать в любом случае. Одним из вариантов может стать оформление банкротства. Процедура имеет ряд нюансов, но после нее не придется сталкиваться с постоянными напоминаниями об имеющемся долге и с угрозами недобросовестных коллекторов.

Куда жаловаться на коллектора

При наличии угроз нужно знать, куда жаловаться на коллекторов. Жалоба подается, когда коллекторы угрожают должнику или родственникам, применяют физическую силу, иными незаконными методами воздействуют на должника. Наказание недобросовестных лиц является действенным методом.

Жалоба на неправомерные действия может быть подана в одну из служб:

1. ФССП;
2. Роспобребнадзор;
3. Центробанк;
4. Полицию;
5. Прокуратуру;
6. Суд.

Незаконные действия могут иметь административный или уголовный характер. В последнем случае к нарушителю применяются меры  вплоть до лишения свободы. За неправомерную деятельность также предусмотрены штрафы до нескольких миллионов рублей.

Что делать родственникам должника

Порой коллекторы беспокоят не только задолжавшего гражданина, но и его родственников. Звонят даже друзьям, коллегам, сослуживцам.

На вопрос «Могут ли коллекторы звонить родственникам?» можно ответить утвердительно в следующих случаях:

• Заемщик дал письменное согласие на обращение к третьим лицам.
• Третьи лица не против контактов с представителями коллекторской фирмы.

Чтобы избежать контактов с такими специалистами, заемщику, его родственникам необходимо написать отказ от общения с ними. Отказ направляется в банк, коллекторскую фирму заказным письмом с обязательным уведомлением. После получения отказа коллекторы лишаются права обращаться с требованиями к третьим лицам.

Если коллекторы беспокоят даже после отказа общаться с ними, то их действия будут считать неправомерными. За подобные действия им грозит исключение из реестра.

С официальными агентствами рекомендуется взаимодействовать. При судебном разбирательстве желание идти на контакт будет трактоваться в пользу ответчика. Активное взаимодействие способствует предоставлению привилегий. Заемщику могу сократить неустойку, дать отсрочку на погашение долга, если имеются уважительные причины.

С мошенническими конторами общение поддерживать не стоит. Законными способами они действовать не будут, зато доставят много хлопот.

С зарегистрированными специалистами общение строится на следующих правилах:

• Отсутствие анонимного общения. Звонящий представляется, дает информацию о том, от имени кого он действует. При личной встрече показывает нужную документацию.
• Неправомерные действия обязательно фиксируются.
• При назойливом поведении должник, его родственники, друзья дополнительно фиксируют факты звонков в ночное, позднее время, превышении допустимого количества звонков, сообщений.

Любое грубое общение, взаимодействие пресекается на начальных стадиях. Когда коллекторы видят, что их действия фиксируются, они начинают вести себя спокойнее, доброжелательнее. При продолжающихся нападках следует обращение в правоохранительные органы.

Действия представителей агентства должны подтверждаться документами. Заемщик имеет право запросить их при личном контакте.

Вопрос «Коллекторы угрожают, что делать?» сохраняет актуальность. Не все заемщики могут вовремя внести платежи по кредиту. Банки в этом случае нередко обращаются в специализированные службы. Общения с последними бояться не стоит. Правильные действия избавят от лишних проблем.

При взаимодействии с ними важно помнить, что:

• Все коллекторские организации обязаны регистрироваться в едином реестре.
• При общении с должниками не допускается грубое обращение, применение силы, методов, унижающих человеческое достоинство.
• На незаконные действия специалистов пишется жалоба в контролирующие органы.
• Коллекторы не имеют права взаимодействовать с третьими лицами без согласия должника, самих третьих лиц.

Деятельность таких служб контролируется законодательными актами. Должники защищены от неправомерных действий представителей коллекторских фирм.

Если самостоятельно справиться с возникшей проблемой не получается, то можно воспользоваться помощью юриста. Он может стать представителем должника и последнему не придется лично общаться с лицами, требующими вернуть долг. А сама ситуация разрешится с наименьшими потерями для задолжавшего человека.