В 2024 году отмечается увеличение объема дел по процедурам банкротства граждан. В общей сложности, по данным «Федресурса», свой статус изменили 190 тысяч обратившихся. Действующая редакция ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» включает основные нормы, регулирующие порядок действий по банкротству физических лиц. Однако точного времени для проведения Закон не устанавливает. Если обратиться в суд для рассмотрения дела, то для получения окончательного решения может потребоваться от 6 месяцев до года и более. Без обращения в судебные инстанции сроки составят не более 6 месяцев. Определяющим моментом выступают правоотношения с кредиторами. Они могут обратиться для оспаривания оформленных сделок и в таком случае нужно быть готовым к возможному продлению сроков для решения многочисленных вопросов. В статье разберем подробнее сколько может длиться каждый этап банкротства, а также, что может повлиять на увеличение сроков.
Процедура судебного банкротства: из каких этапов она состоит
Лицо, которое не имеет возможности отвечать по своим финансовым обязательствам, может пройти процедуру банкротства. Но перед судебным разбирательством рекомендуется предпринять все усилия по соблюдению своих обязательств по платежам. В противном случае недобросовестность должника при попытке признать себя банкротом может расцениваться как мошенничество. Отсутствие возможности выполнить долговые обязательства должно документально подтверждаться.
Если сумма долга свыше 500 тысяч рублей и у должника есть заработок имущество, гражданин обязан пройти процедуру банкротства в судебном порядке. При сумме долговых обязательств от 25 000 до 1 миллиона рублей и отсутствии какого-либо имущества, предусмотрен упрощенный порядок внесудебного банкротства, который оформляется через МФЦ.
Перед обращением в государственные органы важно тщательно подготовиться к процессу разбирательства дела. На подготовительном этапе судебного банкротства нужно:
- собрать имеющиеся документы;
- уточнить порядок судебного разбирательства;
- выбрать финансового управляющего
- оформить заявление с учетом действующих требований;
- определить суд, который будет рассматривать дело;
- направить в суд заявление с пакетом документов.
На этапе подготовки обращения в суд граждане решают свои имущественные вопросы. К примеру, могут реализовать часть своего имущества. Иногда оформляют развод с целью сохранения недвижимости. Все подобные действия рекомендуем предварительно согласовать с юристом, так как они могут быть не признаны судом.
Следующим этапом является судебное разбирательство дела о банкротстве гражданина. По отношению к должнику судья может назначить процедуру реструктуризации долга, либо реализацию его имущества.
Длительность этапов судебного банкротства
При обращении в суд должников волнует вопрос о том, сколько длится вся процедура. Разберем детально существующие периоды.
После подачи заявления, судом принимаются документы и назначается дата 1-ого слушания. Как показывает практика, часто суды бывают сильно загружены. В крупных городах дату назначения иногда приходится ждать около месяца и дольше. На первом заседании определяются дальнейшие действия.
Далее может быть назначена процедура реструктуризации долга. На данном этапе формируется график погашения долгов. Срок подготовки может быть равен 3-м месяцам. С 3 ноября 2023 года срок реализации утвержденного плана реструктуризации составляет 5 лет.
Если назначена процедура реализации имущества, то ст.213.24 ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” установлен срок 6 месяцев. При этом, срок может быть неоднократно увеличен судом. В случае спорных ситуаций имущество может реализовываться около 24 месяцев. Однако такие сроки, как правило, встречаются при банкротстве организаций.
Сбор документов и подача заявления
Банкротство физических лиц не обходится без сбора необходимых документов. Перед обращением в суд стоит подготовить комплект документов, подтверждающих отсутствие возможности выполнения своих обязательств и наличие задолженности по ним.
К таким документам относятся:
- договоры о полученных кредитах;
- справки, подтверждающие размеры оставшихся долговых обязательств;
- предъявленные претензии с требованиями погашения существующих обязательств по договорам;
- решения судов (при их наличии);
- задолженности по налогам и штрафам;
- расписки при обращении к гражданам для займа финансов и пр.
Также стоит собрать информацию о кредиторах, подготовить документы о семейном положении и детях, предоставить сведения о доходах и банковских счетах, уплаченных налогах. К заявлению в суд прилагаются: СНИЛС, паспорт, квитанция об уплате государственной пошлины.
Кредиторы должны получить копии полного комплекта документов, отправленных в суд. Процедура банкротства физического лица пройдет значительно быстрее, если документы будут подготовлены максимально тщательно перед обращением в суд
Принятие заявления судом и назначение первого заседания
Заявление можно отправить несколькими способами. Допускается отправка документов с помощью Почты России. Важно оформить опись вложения и сохранить квитанцию об отправке документов. Также можно воспользоваться электронной формой обращения на официальном сервисе судов. Можно представить весь комплект документов в канцелярию при личном визите.
До принятия заявления судья проверяет документы. При наличии неточностей, отсутствии необходимых документов, либо ошибок, в принятии заявления отказывают. Назначается срок для их исправления. Далее после принятия документов назначается судебное заседание.
На 1-м заседании уточняется обоснованность обращения. Необходимо подтвердить отсутствие платёжеспособности и наличие признаков банкротства лица. Уделяется внимание проверке добросовестности со стороны должника. К примеру, достоверность информации, представленной в банк на момент оформления кредитного соглашения.
Также должник должен соблюсти процессуальные требования по перечислению государственной пошлины и внесения средств для оплаты услуг финансового управляющего.
Введение процедуры реструктуризации
При банкротстве физлиц может назначаться реструктуризация долговых обязательств. Ее сутью является погашение финансовых обязательств с учетом разработанного графика платежей. Формирование плана реструктуризации — важный этап процедуры. В его составлении участвуют: кредиторы; должник; орган, имеющий соответствующие полномочия, финансовый управляющий.
Финансовый управляющий контролирует соблюдение условий погашения задолженностей. При недостатке денег могут назначить процедуру реализации принадлежащего должнику имущества. Реструктуризацию назначают, если гражданин действительно не обладает возможностью погасить долг в установленный договором срок. Также должны иметься признаки банкротства.
Помимо этого, необходимо соответствие условиям:
- иметь регулярный доход;
- отсутствие административных нарушений и судимости за преступления в экономической сфере;
- отсутствие решения суда о признании в качестве банкрота (за 5 лет до обращения) и др.
Гражданин получает возможность выполнить договорные обязательства на новых условиях погашения. Если все условия выполнены, добросовестный должник избегает банкротства и выплачивает долги.
Сроки процедуры реализации имущества
При банкротстве физических лиц также назначают процедуру реализации недвижимого и движимого имущества. Весь объем имущества оценивается, создается общая конкурсная масса. Требования кредиторов удовлетворяются после проведения торгов в порядке очередности. Если имущество отсутствует, суд, на основании информации, представленной управляющим, списывает долговые обязательства.
Пункт 2 статьи 213.24. Закона о банкротстве предусматривает сроки процедуры реализации имущества должника. Период составляет шесть месяцев. Если финансовый управляющий не обратился с ходатайством о том, что имущество реализовано, суд продлевает сроки процедуры.
Перед реализацией имущества должника осуществляются действия по составлению полной описи имущества, которое может реализовываться. Финансовый управляющий сверяет опись с фактическим имуществом должника. Имущество оценивается силами финансового управляющего, либо оценщика.
Реализация имущества: сколько занимает процедура на практике
На практике имущественная реализация может осуществляться больше полугода. При этом имеет значение объем обязательств гражданина и список объектов, которые важно реализовать. В определенных обстоятельствах процедура может осуществляться до года и дольше. К полномочиям суда, рассматривающего дело, относится возможность продления данной процедуры и её многократное проведение. Правовые нормы не содержат перечня ограничений по данному вопросу.
Кудашев Алексей Олегович
Главный юрист компании “Линия права”
Нужно проверять задолженность перед вылетом за границу!
Сроки упрощенной процедуры банкротства
В настоящее время упрощенная процедура банкротства осуществляется посредством обращения в МФЦ. Внесудебное решение вопроса возможно при обязательствах по договорам не выше 25 тысяч и не более 1 миллиона рублей. После предоставления всех необходимых документов через 6 месяцев МФЦ вносит информацию о завершении банкротства физических лиц в Единый реестр. За этот период рассматриваются документы, публикуется информация о начале процедуры несостоятельности. В этот же период кредиторы могут осуществлять розыск имущества должника и подавать возражения при наличии обоснованных сомнений в добросовестности должника.
На основании своего нового статуса гражданин больше не несет финансовых обязательств перед кредиторами, к которым относятся лица, сведения о которых были представлены должником на момент обращения с заявлением о признании банкротом.
Что может затянуть процедуру банкротства
На практике могут возникнуть ситуации, затягивающие процедуру списания долгов. Так, к ним можно отнести начало осуществления реструктуризации долга. При отсутствии доказательств низкой платежеспособности должник не сможет избежать этой длительной процедуры.
На сроки может повлиять наличие имущества, относящегося к неликвидному. Именно такое имущество реализуется в последнюю очередь. В то же время законодательные нормы предусматривают необходимость реализации любого имущества, если его стоимость более 10 000 рублей. Соблюдение данного требования увеличивает сроки признания гражданина банкротом.
Конечно, на сроки негативно влияют ошибки, допущенные при оформлении документов. Их исправление также требует усилий и времени.
Хотите получить бесплатную консультацию?
Оставьте ваши контакты, мы подберем решение специально для вас!
Читайте также:
Кредитный договор — это не просто бумажка. Это ваш щит и меч в финансовых спорах. Смешно, но многие из нас подписывают эти документы, даже не читая, а потом годами не могут найти свой кредитный договор.
Ссылки по теме:
