Списание долгов по ЖКХ при банкротстве

В России списание долгов за жилищно-коммунальные услуги (ЖКХ) в рамках процедуры банкротства регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Данный закон позволяет россиянам обращаться в суд с прошением о списании задолженности по платежам в связи с ухудшением финансового положения. В ходе рассмотрения дела истец должен доказать свою финансовую несостоятельность, предоставив документально подтвержденные факты (справку о доходах, справку о составе семьи, сведения о детях на иждивении и пр.). Закон регулирует правовые отношения между физическими и юридическими лицами. Главная цель – справедливое разрешение возникших споров относительно денежных обязательств. Основными участниками являются:

• должник – физическое или юридическое лицо, которое не может погасить свои долги;
• кредиторы – лица или организации, которым человек должен деньги;
• арбитражный или финансовый управляющий – назначается судом для управления процессом банкротства.

Порядок банкротства для юридических лиц:

1. Наблюдение – назначается временный управляющий, проводится анализ финансового состояния компании.
2. Финансовое оздоровление – возможность восстановления платежеспособности через реструктуризацию долгов.
3. Внешнее управление – внешние управляющие временно берут на себя управление компанией, чтобы попытаться улучшить ее финансовое положение.
4. Конкурсное производство – если восстановление невозможно, проводится ликвидация активов для удовлетворения требований кредиторов.

Процедура для физических лиц:

• реструктуризация долгов – предполагает составление графика погашения задолженности;
• реализация имущества – в случае невозможности выплат долги погашаются за счет имущества должника;
• мировое соглашение – возможность договориться с кредиторами об условиях и порядке погашения задолженности.

Также законодательством предусмотрена упрощенная процедура:  она доступна для граждан, которые задолжали в сумме от 25 тысяч до 1 миллиона рублей и при этом не имеют ценного имущества, которое можно использовать для погашения требований кредиторов. В этом случае привлечение суда не требуется — процедура проводится через МФЦ.

Существенными минусами банкротства является наложение ограничений, таких как:

• ухудшение кредитной истории;
• невозможность брать кредиты в течение длительного времени;
• запрет на руководящие должности.

Закон предназначен для того, чтобы дать возможность людям или организациям, оказавшимся в трудном финансовом положении, избавиться от накопления проблемных просрочек.

Процедуру банкротства можно инициировать в многофункциональном центре (МФЦ) по месту жительства. В 2020 году в РФ введена возможность упрощенного списания долгов по коммунальным услугам через МФЦ. Она помогает гражданам, чей долг находится в пределах от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, а также у которых нет ценного имущества. Кроме ограничений по сумме, также существует еще ряд условий. Например, понадобится справка об отсутствии процедур банкротства в арбитражном суде в течение последних пяти лет.

Преимущество процесса банкротства через МФЦ:

• простота подачи – нужно написать заявление, заполнить анкету, приложить копии документов;
• скорость рассмотрения – сотрудники центра имеют доступ ко всем справкам о доходах, семейном положении и другим важным сведениям, а сама процедура длится 6 месяцев;
• госпошлина за подачу заявления о банкротстве в упрощенном порядке составляет всего 300 рублей.

Процедура банкротства через МФЦ выглядит следующим образом:

1. Подача заявления. Гражданин подает заявление о банкротстве в МФЦ. Заявление заполняется в специальной форме, в которой необходимо указать все долги, в том числе долги за ЖКХ.
2. Проверка МФЦ. После подачи заявления МФЦ проверяет данные и выставляет объявление о начале процедуры банкротства на сайте Единого федерального реестра сведений о физлицах (Федресурс).
3. Ожидание в течение 6 месяцев. В течение шести месяцев кредиторы могут заявить свои требования к должнику. Если за это время имущественное положение должника не изменится, долги, в том числе и по ЖКХ, будут списаны.
4. Завершение процедуры – по истечении шести месяцев долги, включенные в заявление, списываются автоматически, если не были выявлены источники доходов или имущества для погашения.

Внесудебное банкротство через МФЦ является эффективным механизмом для списания долгов физического лица по ЖКХ при соблюдении установленных законом предписаний.

Когда стоит подавать заявление на банкротство

Это серьезное решение, которое стоит принимать, если жизненные обстоятельства не оставляют других вариантов для выполнения своих обязательств. Подача иска в суд может быть целесообразна в случае неподъемного уровня долговой нагрузки, превышении штрафов и пени над основной суммой минуса, при отсутствии каких-либо перспектив для финансового улучшения ситуации, а также при преследовании кредиторами и коллекторами. Перед тем как прибегать к юридическому разбирательству, рекомендуется выйти на диалог с поставщиком услуг, чтобы уладить проблему мирным путем – с помощью частичного списания суммы, рассрочки, дробления платежей на более мелкие. Просьбу об уменьшении долга нужно оформлять в письменном виде, чтобы в случае отказа можно было предъявить суду как аргумент в свою пользу.

Этапы процедуры

Рассмотрим основные шаги, которые нужно предпринять, чтобы добиться признания несостоятельности в 2024 году:

1. Сбор документов – потребуются справки о доходах, задолженностях, праве собственности на имущество, выписки из банка, копии кредитных договоров и другие документы, подтверждающие ваше финансовое состояние.
2. Составление иска – в заявлении укажите суммы задолженностей и причины невозможности их погашения. Иск подается в арбитражный суд по месту жительства.
3. Оплата госпошлины и внесение депозита – согласно действующему законодательству, необходимо оплатить госпошлину в размере 10000 рублей за рассмотрение дела, а также внести депозит для оплаты работы финансового управляющего в размере 25000 рублей.
4. Подача заявления в суд по месту постоянной или временной регистрации – учреждение рассматривает заявление и назначает дату первого слушания.

Далее суд назначает арбитражного (финансового) управляющего, который будет следить за ходом процесса, представлять интересы истца.

Какие долги списать не получится

Закон гласит, что списанию не подлежат долги по алиментам, возмещению ущерба здоровью, по субсидиарной ответственности, текущие платежи. Коммунальные платежи могут быть списаны, однако с некоторыми исключениями. Например, истец не может рассчитывать на прощение штрафов и пени, которые были начислены после регистрации заявления. Если в период процедуры набежали новые штрафы или пени за просрочку, их придется оплатить. Также все суммы, которые насчитываются ежемесячно уже в ходе рассмотрения дела, не учитываются в процессе.

После всех требуемых этапов суд выносит решение и назначает процедуру списания задолженности в полном или частичном объеме.

Процедура обычно длится от шести месяцев. В этот период приостанавливается начисление процентов и штрафов, а также прекращается принудительное взыскание.

Следует помнить, что признание человека банкротом не освобождает его от всех оплат по коммунальным услугам. После положительного решения суда частному лицу необходимо выплачивать все платежные обязательства по ЖКХ, начисленные с даты подачи искового заявления. Все суммы по квитанциям до момента принятия заявления в судебной инстанции аннулируются, дальше гражданин оплачивает все квитанции, предоставляемые компанией-поставщиком услуги в полном объеме, без скидок.

Списание долгов за ЖКХ с помощью объявления личного банкротства – эффективный способ устранения проблемы долговой нагрузки, однако он связан с определенными правовыми рисками, которые последуют при обращении в суд. Принимать решение следует взвешенно, учитывая все факторы, которые могут сработать в вашу пользу или, наоборот, станут причиной отказа в списании.

Ключевые моменты:

1. Основания для признания банкротом – гражданин РФ обязан подать заявление о банкротстве, если его задолженность превышает 500 000 рублей, и он не может ее погасить в течение длительного времени. Также можно инициировать упрощенную процедуру банкротства, если долг составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей, но при этом нет имущества для продажи в пользу кредиторов.
2. Арбитражный суд и реструктуризация – когда заявление о банкротстве принимается, суд может назначить реструктуризацию задолженности. Это означает, что вся сумма будет разбита на части, с уменьшением процентов и составлением более длительного по времени графика платежей, что даст возможность постепенно выплачивать задолженность.
3. Списание долга – если реструктуризация невозможна по причине того, что у должника нет средств для погашения, суд может принять решение о полной или частичной ликвидации накопившегося минуса.
4. Процедура реализации имущества – может проводиться процедура реализации имущества должника, деньги от продажи пойдут на погашение долгов перед коммунальщиками. Если после реализации имущества остаются непогашенные долги, они могут быть списаны.
5. Правовые ограничения – это может повлиять на кредитную историю, а также наложить ограничения на возможность занимать руководящие должности и на некоторые другие права на определенный срок.
6. Исключения – не подлежат списанию долги по алиментам, компенсации вреда жизни и здоровью, а также некоторые другие обязательства.