Последствия неуплаты кредита в 2024 году: могут ли посадить, как не платить

С появлением кредитов жизнь людей изменилась и теперь всем стоит знать о правилах получения займов и какое наказание предусмотрено при просрочках и неуплатах. Одни заемщики не в состоянии справиться с кредитной нагрузкой, потому что не соизмеряют желания с возможностями, другие просто не могут вовремя остановиться или потеряли основной источник дохода и оказались в трудной финансовой ситуации. И те и другие должны понимать, что если не платить кредит, наступают неблагоприятные последствия.  Важно знать, что сделает банк, если не платить по кредиту. 

Какая ответственность за неуплату кредита

Самым мягким наказанием можно считать применение банком финансовых санкций при допущении просрочки платежа. За это кредитные организации начисляют штраф, пени или неустойку. Это может быть начисление штрафных санкций. Условия применения таких санкций прописываются в договоре. В некоторых случаях банк может попытаться договориться с должником.

Если заемщик длительное время уклоняется от исполнения обязательства по кредитному договору, наступают более серьезные последствия. Например, посещение судебных приставов. Поэтому, если не платить кредит, можно ждать от банка следующих санкций:

• истребование единовременного возврата кредита;
• обращение в суд, для взыскания долга и процентов по нему;
• в порядке судопроизводства обращение взыскания на предмет залога;
• делегирование полномочий по взысканию задолженности коллекторскому агентству или продажа последнему непогашенного долга.

Банковские организации часто обращаются в службу судебных приставов. Если же договориться с банком можно добиться уменьшения процентной ставки по кредитной карте. Или попросить о проведении рефинансирования и погашении задолженности частями с дебетовой карты. В этом случае возможны платежи по кредиту на выгодных условиях. 

Важно! Информация о недобросовестном исполнении обязательства появится в кредитной истории заемщика, что пагубно отразится на его репутации в глаза других кредитных организаций. 

В исключительных случаях заемщику грозит уголовная ответственность. А за необращение в суд с заявлением о признании несостоятельности при наличии признаков таковой, в отношении должника может быть инициировано административное преследование. 

Первое, что делать если внести платеж не получается – сообщить в банк. В некоторых организациях есть возможность переноса срока платежа. Возможно эта опция станет полезной, если на данный момент платить кредит банку нечем, из-за задержки зарплаты. На сумму кредита это никак не повлияет. С карты будут списывать необходимый платеж при поступлении.

Однократное нарушение условий договора и просроченной задолженности каких-либо серьезных последствий не несет. Однако банк вправе наказать заемщика. Обычно в таких случаях начисляется штраф и пени. И не предусмотрено запрета на выезд и нельзя испортить кредитную историю. Если просрочка увеличивается в банке могут пойти на встречу и предложить рефинансирование. Например, если пропущен ежемесячный платеж.
В каждой кредитной организации устанавливается определенный день или два для внесения очередного платежа.

Соответственно если заемщик забыл перечислить необходимую сумму или ему нечем платить кредит в этом месяце, последствия наступают автоматически. Если перестать платить и допустить формирования плохой кредитной истории, добавления в черный список, возникнут трудности при оформлении кредита в следующий раз. Кроме того, могут запретить выезд в другую страну или арестовать имущество у злостных неплательщиков.

Стандартная схема работы кредитных организаций и банков России с просроченной задолженностью включает: напоминание посредством звонков и сообщений о необходимости погасить долг, переговоры на предмет поиска возможностей погашения (реструктуризация, кредитные каникулы и др.), обращение в суд при отсутствии иных вариантов взыскания задолженности.

Можно обратиться в банк для поиска оптимальных решений.  В некоторых случаях используется рефинансирование сторонними организациями, в этом случае заемщик может обратиться в другой банк. В этом случае оформляются заявки на кредит. Представители банка подскажут подходящий способ, даже если ситуация сложная и если нечем платить. 

Каким образом банк может вернуть свои деньги

Самый лояльный способ заключается в напоминании и переговорах. Но если заемщик не идет на контакт и не хочет платить по кредиту, упорно игнорируя требования кредитора, последнему не остается ничего другого, как продать долг и таким образом возместить себе убытки, либо обратится в суд.

По вступлению судебного решения в силу, банк привлекает для взыскания сотрудников ФССП, наделенных более широкими полномочиями, нежели коллекторы. Банк обращается за сторонней помощью.

Как происходит взыскание задолженности

На начальном этапе кредитная организация старается урегулировать конфликт во внесудебном порядке посредством:

• напоминания о необходимости погашения долга;
• предложения вариантов снижения долговой нагрузки;
• направления претензии с предупреждением о возможности обращения в суд;
• направления сведений о просрочках в БКИ.

Если ничего не помогает, банк вправе подать иск в суд. И здесь нужно понимать, что будет если не платить кредит: при передаче исполнительного листа в ФССП меры воздействия ужесточатся.

В отличие от коллекторов и банковских служащих приставы могут законно списать средства со счетов должника, арестовать его имущество, ограничить в правах и многое другое.

Сфера влияния коллекторских агентств теперь строго ограничена, и большинство из них дорожит своей репутацией. В этой связи максимум, что может делать сотрудник такой организации, это напоминать о необходимости погасить долг, предлагать приемлемые условия погашения или пригрозить обращением в суд.

Важно! Приходить без договоренности домой к должнику, угрожать, применять физическую силу, портить имущество коллектор не вправе. 

Если сотрудники агентства ведут себя неподобающим образом, можно смело обращаться в правоохранительные органы или в территориальное управление ФССП. В результате сотрудники агентства понесут соответствующее правонарушению наказание, а само агентство лишится лицензии.

Привлечение заемщика к уголовной ответственности допустимо, но только при наличии состава преступления.

Мошенничество в сфере кредитования — статья 159.1 УК РФ

Данный вид деяния вменяется дееспособным лицам от 16 лет, подделавшим документы с целью получения кредита и не вносившим средства для его погашения. Санкция по статье устанавливает наказание от штрафа до ареста. Возбуждение и расследование подобных дел находится в компетенции органов дознания МВД.

Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности — статья 177 УК РФ

Это уголовное преступление, ответственность за которое возлагается на лиц, уклоняющихся от погашения долга в размере 2 млн. 250 тысяч рублей и более при наличии вступившего в силу решения суда.

Под злостным уклонением подразумевается длительное неисполнение обязательства при наличии такой возможности, в том числе действия по сокрытию имущества, за счет которого можно погасить задолженность.

Уголовные дела по данной статье возбуждают и расследуют дознаватели ФССП. В случае признания должника виновным, минимум, что ему грозит – это штраф, максимум – лишение свободы.

Если речь идет о судебной процедуре, когда нечем платить кредит вообще – подача заявления становится возможной при задолженности от полумиллиона рублей и неуплате свыше 3 месяцев.

Закон допускает подачу заявления в случае предвидения банкротства при наличии меньшей суммы долга, однако учитывая затратность процедуры и высокую вероятность утраты имущества, это нецелесообразно.

При уже просуженной задолженности от 25 тысяч до 1 млн. рублей можно обратиться в МФЦ. При этом прежде необходимо удостовериться в том, что приставы окончили производства и не возбудили их вновь.

Еще одно обязательное условие внесудебного банкротства – отсутствие у должника имущества.

Ошибочно думать, что в такой ситуации можно не платить кредит банку. Отзыв лицензии у кредитной организации не освобождает заемщика от исполнения обязательства. При отзыве лицензии долги передаются другой кредитной организации либо Агентству по страхованию вкладов. На сайте АСВ можно найти информацию о том, на какие реквизиты перечислять средства.

В таких обстоятельствах необходимо ежемесячно платить кредиты, внося платеж согласно графику, сохраняя чеки и квитанции. В ином случае рано или поздно в отношении неплательщика будут применены соответствующие санкции.