План реструктуризации долгов гражданина

Лысенко Егор Дмитриевич

Управляющий партнёр · «Линия Права»

402 просмотровОбновлено 27.08.20263 мин чтения

Требования ст. 213.13

• есть источник дохода на дату представления плана;
• нет неснятой или непогашенной судимости за умышленное преступление в сфере экономики, истекли сроки наказания за мелкое хищение, умышленное уничтожение имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство;
• гражданин не признавался банкротом в последние 5 лет;
• предыдущий план реструктуризации не утверждался в последние 8 лет.

Есть и экономическое условие: график должен оставлять человеку деньги на жизнь. Суд не утвердит план, по которому должнику и его семье остаётся меньше прожиточного минимума, — свободный доход считается только сверх этой суммы. Нарисовать красивые цифры не выйдет: реальность графика проверяют и управляющий, и суд.

Собрание кредиторов и суд

Проект графика вправе предложить сам должник, кредитор или налоговая — его направляют финансовому управляющему. Дальше план одобряет собрание кредиторов и утверждает арбитражный суд; максимальный срок исполнения — три года (ст. 213.14). Без одобрения собрания суд утверждает план лишь в исключительных случаях по п. 4 ст. 213.17 — тогда срок не может превышать двух лет. С введением процедуры штрафы и пени перестают расти: на требования начисляются только проценты по ключевой ставке Банка России, а исполнительные производства приостанавливаются. Взамен появляется контроль: сделки дороже пятидесяти тысяч рублей, операции с недвижимостью и транспортом гражданин совершает только с письменного согласия финансового управляющего (ст. 213.11). Сообщение об утверждении попадает в реестр ЕФРСБ. Судебный план не стоит путать с банковской программой рассрочки — разницу разобрали в статье банкротство или реструктуризация.

Отмена и реализация

При существенном нарушении графика суд по ходатайству отменяет план, признаёт гражданина банкротом и вводит реализацию имущества. Отменённый план — не катастрофа: реализация и есть та стадия, на которой обязательства списываются, а единственное жильё при этом остаётся у должника. На практике планы вообще утверждают редко: свободного дохода после прожиточного минимума обычно не хватает, поэтому большинство дел по закону 127-ФЗ почти сразу переходит к реализации со списанием остатка.

Реструктуризация выгодна тому, кто способен за три года закрыть существенную часть требований и хочет сохранить дорогое имущество: квартиру в ипотеке, машину, долю в бизнесе. Тем, у кого доход едва покрывает жизнь, она лишь растягивает процедуру и добавляет расходов. Если банк уже отказал в собственной программе, судебный план — не единственный выход: юрист на бесплатной консультации посчитает оба сценария и честно скажет, что в вашем случае быстрее и дешевле — план или списание через реализацию.

Лысенко Егор Дмитриевич

Управляющий партнёр · «Линия Права»

Управляющий партнёр «Линии Права». Специализация — банкротство физических лиц: реструктуризация долгов, внесудебное списание через МФЦ, судебные процедуры по 127-ФЗ. Лично контролирует стратегию каждого дела — от первичного аудита до определения арбитражного суда о списании.

Страница автора →

• Что выбратьбанкротство или рассрочка
• Банк отказалчто делать дальше
• Закон 127-ФЗкоротко о главном
• Тест на банкротство2 минуты

Материал носит информационный характер и не является индивидуальной юридической консультацией. Решение о применимости процедуры принимается после анализа документов юристом.