Кредитные каникулы семьям с детьми 2026

Лысенко Егор Дмитриевич

Управляющий партнёр · «Линия Права»

795 просмотровОбновлено 04.09.20265 мин чтения

Новые ипотечные каникулы при рождении ребёнка

Закон, подписанный 4 июля 2026 года, дополнил статью 6.1-1 закона о потребительском кредите новым основанием. С 1 сентября 2026 года семья может приостановить платежи по ипотеке при появлении второго и каждого следующего ребёнка. Условия:

• ипотечный кредит на сумму до 15 млн рублей, заложенное жильё — единственное;
• срок каникул — до 18 месяцев, но не дольше, чем ребёнку исполнится полтора года (при усыновлении — 18 месяцев с даты усыновления);
• первые 6 месяцев проценты не начисляются, с 7-го по 18-й месяц — по ставке договора, с уплатой после каникул;
• подтверждать падение дохода не нужно — достаточно свидетельства о рождении или документов об усыновлении;
• заявление подаётся в банк в течение 180 дней со дня рождения или усыновления, право используется один раз за срок кредита;
• правило распространяется и на договоры, заключённые до 1 сентября 2026 года.

Это первая по-настоящему «семейная» льгота: раньше рождение ребёнка давало лишь общие ипотечные каникулы на 6 месяцев и только при снижении дохода более чем на 20 % с платежом свыше 40 % дохода. Минус тоже есть: за год с 7-го по 18-й месяц проценты накапливаются, и общая переплата по кредиту заметно растёт.

Есть ли особые условия для семей с детьми?

Нет. По потребительским кредитам, картам и автокредитам закон 348-ФЗ не выделяет семьи с детьми в отдельную категорию — основания одинаковы для всех заёмщиков:

Важная деталь расчёта: снижение дохода считается по заёмщику, а не по семье. Если жена ушла в декрет, а кредит оформлен на мужа с прежней зарплатой, основания для каникул по его кредиту нет — падение общего бюджета семьи закон не учитывает. Общий порядок и документы разобраны в материале кредитные каникулы.

Как считать снижение дохода в декрете

Пособие по беременности и родам и ежемесячное пособие по уходу за ребёнком до полутора лет — это доход, и он учитывается при сравнении. Схема такая: берётся среднемесячный доход за 12 месяцев до обращения и доход за 2 последних месяца; если второй меньше первого более чем на 30 %, право на каникулы есть. Для мамы с зарплатой 60 000 рублей, ушедшей в декрет с пособием 24 000, падение составляет 60 % — условие выполнено. Подтверждают справками о доходах и справкой из Социального фонда о размере пособия. Как подать требование через приложение на примере крупного банка — в статье кредитные каникулы в Сбербанке.

Детские выплаты и удержания по долгам

Если каникулы не дали и дело дошло до приставов, семейные выплаты защищены отдельно. По статье 101 закона 229-ФЗ взыскание не обращается на пособия на детей, единое пособие, материнский капитал, алименты и выплаты при рождении. Банк видит код вида дохода и не списывает их, но при ошибке нужно заявление приставу с выпиской. Кроме того, должник вправе сохранить прожиточный минимум на себя, а через суд — и на каждого иждивенца (часть 1.1 статьи 99 того же закона). Подробнее — в материале единое пособие и приставы.

Списание долгов семьи с детьми

Каникулы помогают, если после них доход восстановится. Если же кредитов несколько, а платежи превышают половину бюджета семьи, полгода паузы лишь увеличат переплату. Тогда стоит рассмотреть процедуру банкротства: наличие детей не мешает ей, а наоборот — на иждивенцев выделяется прожиточный минимум, единственное жильё сохраняется, детские пособия в конкурсную массу не попадают. При долгах от 25 000 до 1 000 000 рублей без имущества и дохода для взыскания — бесплатно через МФЦ за 6 месяцев, при больших суммах — через суд с депозитом 25 000 рублей. Развилку «пауза или списание» разбираем в статье банкротство или кредитные каникулы.

Итог честный: в 2026 году семьи с детьми получили реальную льготу только по ипотеке — 18 месяцев паузы при рождении второго ребёнка. По остальным кредитам работают общие правила, и снижение дохода считается по заёмщику, а не по семье. Если платежи давят, а каникулы не подходят или уже использованы, начните с бесплатной консультации: юрист посчитает долги и доходы семьи и скажет, что выгоднее — отсрочка, реструктуризация или списание, без давления и навязывания.

Лысенко Егор Дмитриевич

Управляющий партнёр · «Линия Права»

Управляющий партнёр «Линии Права». Специализация — банкротство физических лиц: реструктуризация долгов, внесудебное списание через МФЦ, судебные процедуры по 127-ФЗ. Лично контролирует стратегию каждого дела — от первичного аудита до определения арбитражного суда о списании.

Страница автора →

• Кредитные каникулыобщие правила
• Банкротство в декретеправа ребёнка
• Многодетным семьямсписание долгов
• Тест на банкротство2 минуты

Материал носит информационный характер и не является индивидуальной юридической консультацией. Решение о применимости процедуры принимается после анализа документов юристом.