Банк списал пособие за кредит: законно ли это

Карев Никита Михайлович

Старший юрист · «Линия Права»

305 просмотровОбновлено 04.09.20265 мин чтения

Что именно банку запрещено делать с пособиями

Закон 444-ФЗ от 30 декабря 2021 года добавил в ст. 5 закона о потребительском кредите три части. Часть 22.1 разрешает списывать деньги в счёт кредита только по вашему распоряжению о периодическом переводе или заранее данному акцепту. Часть 22.2 запрещает списывать единовременные выплаты из перечня ст. 101 229-ФЗ без дополнительного согласия отдельно по каждому случаю. Часть 22.3 даёт право вернуть периодические выплаты — пособия, списанные по акцепту, — по заявлению в течение 14 календарных дней; на возврат у банка три рабочих дня.

Чтобы банк видел, что пришло пособие, платёж помечается кодом вида дохода (ч. 5.1 ст. 70 229-ФЗ): код 2 — доходы без взыскания, код 4 — единовременные выплаты. Списание помеченных денег по «автоплатежу» — ошибка банка, которую он обязан исправить.

Почему банк всё-таки списал деньги?

• в кредитном договоре стоит заранее данный акцепт: банк списывает любую сумму на счёте в дату платежа;
• пособие пришло на общий счёт, смешалось с зарплатой, и код дохода на остаток уже не действует;
• выплата поступила без кода — например, переводом от родственника, которому её перечислили;
• сработал зачёт по ст. 410 ГК при просрочке — для защищённых доходов он недопустим (ст. 411 ГК);
• банк исполнял исполнительный документ приставов или взыскателя — это уже другая история.

Последний случай разобран отдельно: если удержание сделали приставы или банк по их постановлению, возврат идёт через ФССП — смотрите статью приставы списали детские пособия. Здесь же речь о списании самим банком в счёт его собственного кредита.

Как вернуть списанное пособие: четыре шага

• получите выписку по счёту с назначением платежа и кодом дохода — в приложении или в отделении;
• подайте в банк письменное заявление о возврате со ссылкой на ч. 22.2 или 22.3 ст. 5 353-ФЗ, приложите справку из соцзащиты или СФР; для периодических выплат уложитесь в 14 дней;
• нет возврата за 3 рабочих дня — жалоба в интернет-приёмную Банка России и обращение к финансовому уполномоченному, спор до 500 000 ₽ он рассматривает бесплатно;
• при отказе — иск в суд по месту жительства без госпошлины как потребитель, плюс штраф 50 % от присуждённого (ст. 13 закона о защите прав потребителей) и обращение в Роспотребнадзор.

На будущее отзовите заранее данный акцепт заявлением в банк — это право, а не просьба, — и попросите СФР перечислять пособия на отдельный счёт в другом банке, где у вас нет кредитов. Как отключить автосписание правильно, описано в материале как отменить автоплатёж по кредиту. После отзыва акцепта платить придётся вручную — просрочка по вине заёмщика по-прежнему даёт банку право на неустойку.

Если пособие вернули, а платить всё равно нечем

Возмещение пособия решает проблему одного месяца, но не задолженности. Когда кредитов несколько, а платежи превышают половину дохода семьи, честнее посчитать банкротство: с введения процедуры начисления прекращаются, исполнительные производства приостанавливаются, а по итогам суд освобождает от обязательств. Детские пособия и единое пособие в процедуре не попадают в конкурсную массу — они остаются семье, подробнее в ответе что будет с детскими пособиями при банкротстве.

При общей сумме долгов от 25 000 до 1 000 000 ₽ и оконченном за отсутствием имущества исполнительном производстве подходит бесплатная процедура через МФЦ на шесть месяцев; для получателей пособий есть и отдельное основание — исполнительное производство длится больше семи лет либо основной доход составляют выплаты, на которые нельзя обратить взыскание, при сроке взыскания от года. Суд нужен при большей сумме или наличии имущества.

Итог: списание пособия в счёт кредита самим банком — нарушение ч. 22.2–22.3 ст. 5 353-ФЗ, и деньги возвращаются по заявлению за три рабочих дня, а за отказ банк отвечает перед регулятором и судом. Отзовите акцепт, разведите пособия и кредиты по разным счетам, а если долг всё равно неподъёмный — посчитайте списание. Юрист «Линии Права» на бесплатной консультации подскажет, что сделать сначала: вернуть пособие или сразу готовить процедуру.

Карев Никита Михайлович

Старший юрист · «Линия Права»

Старший юрист «Линии Права». Готовит и подаёт заявления о банкротстве в арбитражный суд, ведёт переписку с кредиторами и финансовым управляющим, собирает доказательную базу по сделкам и имуществу. Связь с автором — через компанию: 8 800 600-39-42, Telegram, Max.

Страница автора →

• Арест детских пособийчто делать
• Единое пособие и приставызащита выплаты
• Запрет списаний с картыинструкция
• Консультациябесплатно

Материал носит информационный характер и не является индивидуальной юридической консультацией. Решение о применимости процедуры принимается после анализа документов юристом.