Образовательный кредит с господдержкой — обычный банковский кредит со ставкой 3 % для заёмщика, разницу до рыночной банку возмещает государство (постановление Правительства № 1448). Если не платить, начисляется неустойка, запись уходит в кредитную историю, через 3–6 месяцев банк получает судебный приказ, а приставы удерживают до 50 % дохода — и у студента, и у созаёмщика-родителя. При отчислении субсидия прекращается со следующей платёжной даты и кредит переходит на условия договора. Списать такой кредит можно в банкротстве наравне с остальными.
Программу ведёт Сбербанк по правилам постановления № 1448 от 15.09.2020; список банков-участников утверждает Минобрнауки. Кредит выдаётся с 14 лет с согласия родителей, деньги перечисляются напрямую вузу или колледжу траншами за каждый семестр. Ключевые условия зафиксированы в правилах, а не в тарифах банка:
Типичный платёж в первые годы — несколько сотен рублей в месяц, поэтому просрочка у студентов чаще случается не из-за суммы, а из-за забытых дат и смены карты.
Отчисление — главный риск программы. По п. 33 правил вуз в течение 10 рабочих дней сообщает об отчислении в Минобрнауки и банк, и государство прекращает субсидию со следующей платёжной даты. Это касается и отчисления за неуспеваемость, и ухода по собственному желанию. Дальше действуют условия кредитного договора: льготный период заканчивается, банк вправе применить полную (совокупную) ставку и начать погашение по графику — точную формулировку смотрите в своём договоре.
| Ситуация | Что с субсидией и льготным периодом |
|---|---|
| Академический отпуск | льготный период продлевается, ставка 3 % сохраняется |
| Перевод в другой вуз | договор продолжает действовать, нужно принести новый договор с вузом |
| Ликвидация вуза, отказ от учёбы по не зависящим причинам | субсидия сохраняется, транши приостанавливаются |
| Отчисление за неуспеваемость или по своему заявлению | субсидия прекращается, кредит — на условиях договора |
| Восстановление в вузе | новый договор с вузом; возврат к льготным условиям обсуждается с банком |
Поэтому перед уходом из вуза выгоднее оформить академический отпуск, а не отчисление: он сохраняет и ставку, и отсрочку.
Ответьте на несколько вопросов — узнайте, подходит ли вам списание долгов и сколько это будет стоить именно в вашей ситуации.
Пройти тест за 2 минуты →Никаких особых поблажек студенту закон не даёт — работают общие правила потребительского кредита (353-ФЗ):
Банк может остановить перечисление траншей вузу, и тогда учебное заведение вправе отчислить за неоплату — просрочка бьёт и по кредиту, и по учёбе. Созаёмщик-родитель отвечает солидарно: взыскать всю сумму могут с любого из них, а платёж одного не освобождает другого. Как это работает, разобрано в статье созаёмщик по кредиту и банкротство.
Если кредит на учёбу — не единственный, а рядом микрозаймы и карты, разбирать нужно всю нагрузку целиком: как быть студенту с микрозаймами, читайте в материале студент: нечем платить микрозаймы.
Да. Закон не выделяет кредиты на образование: ст. 213.28 127-ФЗ не исключает их из списания, а господдержка — отношения банка и государства, не заёмщика. Студент или выпускник может пройти внесудебное банкротство через МФЦ при общей сумме обязательств от 25 000 до 1 000 000 ₽ и оконченном за отсутствием имущества производстве у приставов, либо судебное — при любой сумме, госпошлина для гражданина 0 ₽, депозит на управляющего 25 000 ₽.
Важная оговорка: банкротство студента не освобождает родителя-созаёмщика — банк потребует остаток с него. Поэтому решение принимают на семью: иногда выгоднее процедура для родителя, у которого больше обязательств, а иногда — для обоих. Отдельный разбор — в статье спишет ли банкротство долг за учёбу.
Итог: образовательный кредит с господдержкой прощает многое, кроме двух вещей — отчисления и молчания. Академический отпуск вместо отчисления сохраняет ставку 3 %, а заявление в банк до первой просрочки — кредитную историю обоих заёмщиков. Если платить нечем и долги копятся, кредит на учёбу списывается в банкротстве как любой другой. На бесплатной консультации юрист посмотрит договор, посчитает нагрузку семьи и скажет, что разумнее — каникулы, реструктуризация или процедура.
Юристы «Линии Права» ведут процедуры с 2018 года, офисы в Екатеринбурге и Тюмени, по всей России — дистанционно. В открытом каталоге собрано более 1000 завершённых дел с реквизитами судебных актов.
Управляющий партнёр «Линии Права». Специализация — банкротство физических лиц: реструктуризация долгов, внесудебное списание через МФЦ, судебные процедуры по 127-ФЗ. Лично контролирует стратегию каждого дела — от первичного аудита до определения арбитражного суда о списании.
Страница автора →Просрочка по кредиту на учёбу или отчисление? Разберём договор и посчитаем варианты для семьи бесплатно.
8 800 600-39-42Написать в TelegramНаписать в MaxВокруг кредита на учёбу сложился набор убеждений, из-за которых просрочку запускают до суда. Разберём самые частые.
Что из этого следует практически: решение «образовательный кредит не платить» без оформления бумаг — самый дорогой вариант из возможных. Академический отпуск, реструктуризация, каникулы — всё это стоит ноль рублей и оформляется заявлением, но работает, только пока просрочка не ушла в суд. Причём заявление лучше подавать до пропуска платежа: банк, который видит инициативу заёмщика, соглашается на новый график заметно охотнее, чем после трёх месяцев тишины и передачи дела взыскателям. Родителям-созаёмщикам стоит подключаться на этом же этапе — их подпись на заявлении усиливает позицию семьи.
Проверить, что уже попало в кредитную историю — вашу и созаёмщика, — можно за вечер и бесплатно: порядок описан в материале как проверить кредитную историю бесплатно. Смотрите там три вещи: статус договора, наличие просрочек и то, кому сейчас принадлежит требование — банку или взыскателю. Если записи о просрочке уже есть, долг вырос за счёт неустойки, а рядом висят микрозаймы и карта, посчитайте оба сценария — восстановление графика и списание: на горизонте года второй нередко оказывается дешевле первого, причём для семьи целиком, а не только для самого студента.
Материал носит информационный характер и не является индивидуальной юридической консультацией. Решение о применимости процедуры принимается после анализа документов юристом.
После заполнения формы откроются БОНУСЫ "Инструкция по самостоятельному банкротству " "Как общаться с коллекторами" и 9 других бесплатных материалов.
Укажите правильный номер телефона - все результаты придут вам только на верный телефон
Нажимая на кнопку “Получить результат опроса”, даю согласие на обработку персональных данных
Напишите нам «ДОЛГ»
и получите информацию по вашей ситуации:
Получите консультацию по ситуации с долгами в удобном мессенджере
Специалист уточнит обстоятельства
и расскажет о возможных вариантах действий
Получите консультацию по ситуации с долгами в удобном мессенджере
Специалист уточнит обстоятельства
и расскажет о возможных вариантах действий
Уточните вашу ситуацию,
чтобы узнать условия:
Узнайте стоимость банкротства физических лиц!
Списание долгов - ваше право!
Задайте свой вопрос и получите консультацию специалиста
Списание долгов - ваше право!
