С 3 апреля 2026 года действует закон №62-ФЗ: если единственное ипотечное жильё продали в процедуре банкротства, должник получает обратно 10% выручки — но не больше суммы своего первоначального взноса и уже внесённых платежей по кредиту. Остальное делится между банком и кредиторами первых очередей.
Федеральный закон №62-ФЗ подписан 23 марта 2026 года и вступил в силу 3 апреля. Он меняет механизм распределения денег после реализации единственного ипотечного жилья: сначала гасятся расходы на сохранность квартиры и торги, затем банк получает 80% выручки в счёт долга с процентами и неустойками, а остаток идёт на специальный счёт, которым распоряжается финансовый управляющий.
С этого счёта по 10% выручки направляется кредиторам первой и второй очереди (если другого имущества не хватило) и самому должнику. Потолок возврата должнику — сумма первоначального взноса и произведённых платежей по кредиту: закон возвращает то, что человек реально успел вложить, а не создаёт схему заработка. Всё, что осталось после этих распределений, снова уходит банку, и только финальный остаток достаётся должнику.
| Строка | Квартира продана за 6 млн | Продана за 6 млн, взнос мал |
|---|---|---|
| Долг банку с процентами | 4,8 млн | 4,8 млн |
| Банк получает (80%) | 4,8 млн | 4,8 млн |
| Кредиторы 1–2 очереди | 600 тыс | 600 тыс |
| Возврат должнику (10%) | 600 тыс — полностью | лимит: взнос + платежи = 400 тыс |
| Итог должнику | 600 тыс | 400 тыс, остаток — банку |
Первый пример — типовой: взнос и платежи за годы ипотеки часто превышают 10% цены продажи, тогда возврат целиком. Второй показывает потолок: если человек успел внести мало, вернётся не больше вложенного. Посчитать свою развилку — «гасить дальше или закрывать долги целиком» — можно на калькуляторе выгоды.
Годами гасить проценты или закрыть вопрос списанием? Калькулятор покажет разницу в рублях на ваших же цифрах.
Посчитать выгоду за 2 минуты →Закон предусмотрел защиту от злоупотреблений. После публикации сведения о передаче денег должнику в Едином федеральном реестре банкротств у участников дела есть 10 рабочих дней на ходатайство в арбитражный суд об уменьшении выплаты — по двум основаниям: сумма позволяет купить жильё явно дороже разумной потребности семьи, либо должник недобросовестен — есть основания не применять ему защиту единственного жилья. Суд может снизить выплату, но не лишить её автоматически: каждое основание доказывается.
Отдельный нюанс для семей: деньги, которые должник получает по этой норме, исключаются из конкурсной массы — это именно возврат вложений, а не «нажитое в процедуре». Как делится общее имущество супругов при процедурах — в разборе про созаёмщика по ипотеке.
Перспективы процедуры банкротства оцениваются индивидуально после анализа документов и обстоятельств дела. Условия и объём юридических услуг закрепляются в договоре.
Юристы «Линии Права» ведут процедуры с 2018 года, офисы в Екатеринбурге и Тюмени, по всей России — дистанционно. В открытом каталоге собрано более 1000 завершённых дел с реквизитами судебных актов.
Управляющий партнёр «Линии Права». Отвечает за стратегию и стандарты качества юридической работы: каждый договор сопровождения проходит по единой технологии — от аудита рисков до завершения процедуры и списания долгов. Ведёт имущественные споры и защиту от взыскания.
Страница автора →Ипотека душит, а платить нечем? Разберём вашу ситуацию и посчитаем возврат по новой норме. Бесплатно.
8 800 600-39-42Написать в TelegramНаписать в MaxМатериал носит информационный характер и не является индивидуальной юридической консультацией. Решение о применимости процедуры принимается после анализа документов юристом.
Спишут ли ваши долги? Проверьте за 2 минуты
Ответьте на несколько вопросов — узнайте, подходит ли вам списание долгов и сколько это будет стоить в вашей ситуации.
6 вопросов — и вы поймёте, какая процедура подходит именно вам: внесудебное списание через МФЦ, судебное банкротство или реструктуризация.
Екатеринбург, Тюмень, вся Россия дистанционно1000+ выигранных дел
После заполнения формы откроются БОНУСЫ "Инструкция по самостоятельному банкротству " "Как общаться с коллекторами" и 9 других бесплатных материалов.
Укажите правильный номер телефона - все результаты придут вам только на верный телефон
Нажимая на кнопку “Получить результат опроса”, даю согласие на обработку персональных данных
Напишите нам «ДОЛГ»
и получите информацию по вашей ситуации:
Получите консультацию по ситуации с долгами в удобном мессенджере
Специалист уточнит обстоятельства
и расскажет о возможных вариантах действий
Получите консультацию по ситуации с долгами в удобном мессенджере
Специалист уточнит обстоятельства
и расскажет о возможных вариантах действий
Уточните вашу ситуацию,
чтобы узнать условия:
Узнайте стоимость банкротства физических лиц!
Списание долгов - ваше право!
Задайте свой вопрос и получите консультацию специалиста
Списание долгов - ваше право!
