# Выкуп своего долга: как это работает

> Источник: https://line-prava.com/vykup-svoego-dolga — «Линия Права», банкротство физических лиц.
> Обновлено: 18.08.2026. Авторы — практикующие юристы фирмы.

**Короткий ответ юриста.** Свой долг можно выкупить дешевле номинала: банки и коллекторы продают просрочку за 10–50% суммы. Схема легальна — цессия в пользу третьего лица, например родственника, который потом «прощает» долг. Но выкупленный после начала процедуры долг может быть оспорен, а скрытые сделки — обернуться отказом в списании.

---

[](https://line-prava.com/yuristy/karev-nikita-mihajlovich/)[Карев Никита Михайлович](https://line-prava.com/yuristy/karev-nikita-mihajlovich/)Старший юрист · «Линия Права» 681 просмотров Обновлено 19.08.2026 3 мин чтения
## Цессия простыми словами

Кредитор уступает требование покупателю по договору *цессии (гл. 24 ГК)*: согласие должника по умолчанию не нужно, — уведомление обязательно. Коллекторы перепродают портфели друг другу за доли номинала; физлицу одиночный долг продадут неохотно — **но при переговорах о разовом выкупе скидка обсуждаема** от десятков процентов.

Родственник покупает долг, затем прощает — обязательство прекращается. Налоговый нюанс: прощение между взаимозависимыми физлицами **доходом не признаётся**.

## Где схема ломается

- выкуп после возбуждения процедуры — оспаривается как сделка с интересом;
- цена явно ниже рынка — риск переквалификации;
- долг у банка, а не у коллектора — продажа физлицу редкость;
- список кредиторов уже закрыт — новый кредитор в реестр не попадёт.

Про оспаривание сделок в процедуре — [что проверяет управляющий](https://line-prava.com/chto-delaet-finansovyj-upravlyayushchij/); если долгов много, честное списание через процедуру обычно дешевле и надёжнее конструкторов.

> Бесплатная консультация юриста: 8 800 600-39-42 · Telegram: t.me/liniya_prava_yurist

## Выкуп против списания

| Критерий | Выкуп долга | Банкротство |
|---|---|---|
| Цена | 10–50% одного долга | фикс. стоимость процедуры |
| Охват | только выкупленный долг | все сразу |
| РИСК оспаривания | есть | нет, если сделок не было |
| Кредитная история | просрочка остаётся | очищается за 5 лет |
Посчитать на своих цифрах — [калькулятор выгоды](https://line-prava.com/kalkulyator-vygodno-li-bankrotstvo/).

---
*Автор материала: Карев Никита Михайлович, Старший юрист · «Линия Права».*

## Полезное по теме

- [Долг продан коллекторам](/bank-prodal-dolg-kollektoram/)
- [Оспаривание сделок](/obzor-vs-sdelki-2026/)
- [Калькулятор выгоды](/kalkulyator-vygodno-li-bankrotstvo/)
- [Тест на банкротство](/test-na-bankrotstvo/)

*Банкротство физических лиц — «Линия Права»: 8 800 600-39-42, Telegram: t.me/liniya_prava_yurist, консультация бесплатная.*