# Период охлаждения: 4 и 48 часов, 2026

> Источник: https://line-prava.com/period-ohlazhdeniya-4-i-48-chasov-2026 — «Линия Права», банкротство физических лиц.
> Обновлено: 31.08.2026. Авторы — практикующие юристы фирмы.

**Короткий ответ юриста.** С 1 сентября 2025 года по Федеральному закону № 9-ФЗ банк выдаёт крупный кредит не сразу: сумму от 50 до 200 тысяч рублей заёмщик получает через 4 часа после подписания договора, а свыше 200 тысяч — только через 48 часов. Это «период охлаждения»: пока идёт отсчёт, от кредита можно отказаться без штрафов и последствий. Правило придумано, чтобы человек не перевёл деньги мошенникам под давлением.

---

[](https://line-prava.com/yuristy/shanturov-aleksandr-nikolaevich/)[Шантуров Александр Николаевич](https://line-prava.com/yuristy/shanturov-aleksandr-nikolaevich/)Управляющий партнёр · «Линия Права»778 просмотровОбновлено 27.08.20263 мин чтения
## Четыре часа и двое суток

| Сумма кредита | Когда придут деньги |
|---|---|
| до 50 000 рублей | сразу, паузы нет |
| от 50 до 200 тысяч | через 4 часа |
| свыше 200 тысяч | через 48 часов |
Отсчёт идёт **с момента подписания договора**. В это время деньги на счёт не поступают, и заёмщик может *всё обдумать*: посоветоваться с близкими, проверить, не действует ли он под чужим влиянием. Если вы всё же решили довести дело до конца, по окончании срока деньги просто поступят на счёт — никаких дополнительных действий совершать не нужно, договор уже подписан.

## Когда паузы нет

- суммы до 50 тысяч рублей — выдаются без задержки;
- ипотека и кредиты под залог покупаемого жилья;
- автокредиты на покупку конкретной машины;
- образовательные и другие целевые займы;
- кредиты, оформленные с созаёмщиком или поручителем.

Логика простая: там, где деньги идут *напрямую продавцу или застройщику*, а не на карту заёмщика, риск мошеннической схемы ниже, поэтому пауза не нужна. Но даже в этих случаях банк обязан проверять операцию на признаки мошенничества и вправе задержать подозрительный перевод по другим правилам защиты.

> Бесплатная консультация юриста: 8 800 600-39-42 · Telegram: t.me/liniya_prava_yurist

## Право передумать

Чтобы отменить кредит в течение **периода охлаждения**, достаточно сообщить банку об отказе — до того как деньги стали доступны. Никаких **пеней и испорченной кредитной истории** это не влечёт. Важно не путать это правило с *периодом охлаждения по переводам*, который тормозит подозрительные платежи, и с паузой на снятие самозапрета — это три разных механизма. Похожая защита работает и для микрозаймов, о ней — в материале [о периоде охлаждения по микрозаймам](https://line-prava.com/period-ohlazhdeniya-po-mikrozajmam-2026/). Если банк уже перечислил деньги, а вы поняли, что стали жертвой обмана, всё равно немедленно свяжитесь с ним и подайте заявление — часть операций удаётся остановить и вернуть.

Период охлаждения помогает не влезть в долг сгоряча, но он бессилен, когда кредиты уже взяты и платить по ним нечем. Если ежемесячные платежи превышают доходы, а новые займы идут на погашение старых, разумнее посчитать банкротство. Прикинуть, что выгоднее — платить дальше или списать долги через банкротство, — можно на [калькуляторе](https://line-prava.com/kalkulyator-vygodno-li-bankrotstvo/) или на бесплатной консультации, где юрист оценит вашу долговую нагрузку и предложит понятный план действий. Такой расчёт ничего не стоит и ни к чему не обязывает.

---
*Автор материала: Шантуров Александр Николаевич, Управляющий партнёр · «Линия Права».*

## Полезное по теме

- [Период охлаждения](/period-ohlazhdeniya-po-kreditu-pered-vydachej/)
- [По микрозаймам](/period-ohlazhdeniya-po-mikrozajmam-2026/)
- [Самозапрет](/samozapret-na-kredity-kak-oformit/)
- [Калькулятор](/kalkulyator-vygodno-li-bankrotstvo/)

*Банкротство физических лиц — «Линия Права»: 8 800 600-39-42, Telegram: t.me/liniya_prava_yurist, консультация бесплатная.*