# Образец претензии в МФО о снижении долга

> Источник: https://line-prava.com/obrazec-pretenziya-mfo-snizhenie-dolga — «Линия Права», банкротство физических лиц.
> Обновлено: 16.08.2026. Авторы — практикующие юристы фирмы.

**Короткий ответ юриста.** Претензия в МФО — это первый шаг к снижению незаконно начисленных процентов и неустойки. По закону № 554-ФЗ с 2019 года проценты по микрозайму не могут превышать 1,3 ключевой ставки ЦБ × сумму займа, а неустойка ограничена тем же пределом. Заполните образец, отправьте заказным письмом — МФО обязана ответить за 10 дней. При отказе — жалоба в ЦБ РФ или иск в суд. Полное списание долга — через банкротство.

---

## Лимиты начислений по микрозайму

Федеральный закон от 27.12.2019 № 554-ФЗ ограничил стоимость микрозаймов и установил пределы начислений. С 1 января 2020 года действуют правила:

| Параметр | Лимит | Основание |
|---|---|---|
| Ставка по займу | не более 0,8% в день (292% годовых) | ч. 23 ст. 5 закона № 353-ФЗ |
| Сумма процентов за весь срок | не более 1,3 × ключевую ставку ЦБ × сумму займа | ч. 24 ст. 5 закона № 353-ФЗ |
| Неустойка (пени, штрафы) | не более 1,3 × ключевую ставку ЦБ × сумму займа | ч. 21 ст. 5 закона № 353-ФЗ |
| Совокупный размер всех платежей | не более 1,5 × сумму займа | ч. 24 ст. 5 закона № 353-ФЗ |
| Продление займа | не более 7 раз в год | ч. 13 ст. 5 закона № 353-ФЗ |
Ключевая ставка ЦБ в 2026 году — около 16% годовых (проверяйте актуальное значение на сайте ЦБ РФ). Это значит, что максимальный размер процентов по микрозайму на 10 000 ₽ — около 2 080 ₽ (1,3 × 16% × 10 000 ₽). Всё, что МФО начислила сверху, незаконно и подлежит списанию.

## Когда МФО нарушает лимиты

- **Проценты превысили предел** — начислено больше 1,3 ключевой ставки × сумму займа. Распространённая ситуация при длительной просрочке.
- **Неустойка начисляется после прекращения обязательства** — например, когда сумма процентов уже достигла предела, а МФО продолжает считать «штраф за просрочку» сверху.
- **Незаконные комиссии** — за «информирование», «страховку» (если навязана), «услуги посредника». Они включаются в полную стоимость займа или противоречат закону о защите прав потребителей.
- **Передача долга без согласия** — если в договоре есть условие о согласии на переуступку третьим лицам, не имеющим лицензии ЦБ РФ, оно может быть оспорено.

## Форма претензии

Ниже — рабочий образец. Заполните поля в квадратных скобках, приложите копии договора и платежей, отправьте заказным письмом с описью вложения или через ЭДО:

Претензия в МФО о снижении долга[Скопировать](#)Директору _____________________________________ (наименование МФО)Юридический адрес: ______________________________От _____________________________________ (ФИО полностью)Адрес: __________________________________Телефон: ________________________________Договор займа № ____________ от «___» __________ 20___ г.ПРЕТЕНЗИЯо пересмотре задолженности по договору микрозаймаМежду мной и Вашей организацией заключён договор микрозайма№ _________ от «___» _________ 20___ г. на сумму __________ руб.сроком на _____ дней.По состоянию на «___» __________ 20___ г. начисленная задолженностьсоставляет __________ руб., из которых:   • основной долг: __________ руб.   • проценты: __________ руб.   • пени и штрафы: __________ руб.Считаю начисления частично незаконными по следующим основаниям:  1. В соответствии с ч. 24 ст. 5 Закона от 31.12.2017 № 554-ФЗ     «О потребительском кредите (займе)» (с изменениями 2019 г.)     начисление процентов по договору потребительского займа     прекращается, когда сумма начисленных процентов достигнет     1,3 ключевой ставки ЦБ РФ (на день заключения договора),     умноженной на сумму займа.  2. Начисленная Вашей организацией неустойка (пени, штрафы)     превышает 1,3 ключевой ставки ЦБ РФ свыше суммы основного     долга — что противоречит Закону № 554-ФЗ.  3. После прекращения обязательства начисление процентов     и неустойки неправомерно продолжается.На основании изложенного ПРОШУ:  1. Произвести перерасчёт задолженности по договору с учётом     ограничений Закона № 554-ФЗ.  2. Аннулировать часть задолженности, начисленную сверх законного     предела (1,3 ключевой ставки ЦБ × сумму займа).  3. Предоставить мне новый расчёт задолженности в письменной форме     в 10-дневный срок (ст. 8 и ст. 17 Закона № 230-ФЗ).В случае отказа или игнорирования претензии я буду вынужден(а)обратиться с жалобой в Банк России (территориальное учреждениеЦБ РФ), Роспотребнадзор и в суд с отнесением судебных расходовна Вашу организацию.Приложения:  1. Копия договора займа и дополнительных соглашений — 1 экз.  2. Копии квитанций об оплате (если были платежи) — 1 экз.  3. Расчёт задолженности заявителя — 1 экз.«___» __________ 20___ г.      __________________  / ____________ /Срок ответа — 10 дней (ст. 31 Закона «О защите прав потребителей»).При отказе — жалоба в интернет-приёмную ЦБ РФ (cbr.ru).
> ⚖️ Бесплатная консультация юриста: 8 800 600-39-42 · Telegram: t.me/liniya_prava_yurist

---
*Автор материала: Карев Никита Михайлович, Старший юрист · «Линия Права».*

## Полезное по теме

- [Как списать долги по МФО](/dolgi-po-mikrozajmam-kak-zakonno-izbavitsya-v-2026-godu-poshagovyj-plan-i-aktualnye-sposoby/)
- [Закон об МФО](/zakon-ob-mfo-mikrofinansovyh-organizacijah/)
- [Чем опасны микрозаймы](/chem-opasen-mikrozajm-polnoe-rukovodstvo-po-riskam-mfo-v-2025-godu/)
- [Тест на банкротство](/test-na-bankrotstvo/)

*Банкротство физических лиц — «Линия Права»: 8 800 600-39-42, Telegram: t.me/liniya_prava_yurist, консультация бесплатная.*