# Микрозаймы 2026: переплата не больше 100%

> Источник: https://line-prava.com/mikrozajmy-2026-pereplata-100-procentov — «Линия Права», банкротство физических лиц.
> Обновлено: 31.08.2026. Авторы — практикующие юристы фирмы.

**Короткий ответ юриста.** С 1 апреля 2026 года по Федеральному закону № 545-ФЗ переплата по займам и кредитам сроком до одного года не может превышать 100 процентов от тела долга: раньше предел составлял 130 процентов. Это значит, что все проценты, комиссии, штрафы и пени вместе не заставят вернуть больше двух взятых сумм. Дневная ставка при этом ограничена — не выше 0,8 процента в день.

---

[](https://line-prava.com/yuristy/karev-nikita-mihajlovich/)[Карев Никита Михайлович](https://line-prava.com/yuristy/karev-nikita-mihajlovich/)Старший юрист · «Линия Права»276 просмотровОбновлено 27.08.20263 мин чтения
## Со 130 до 100 процентов

До реформы микрофинансовая организация могла начислить сверх тела долга ещё 130 процентов. С 1 апреля 2026 года потолок — **100 процентов**: взяли 20 тысяч — вернёте максимум 40, сколько бы времени ни прошло. В этот предел закон включает всё: проценты, комиссии за обслуживание, штрафы и пени. Прежний предел в 130 процентов позволял конторам за год начислить сумму, почти вдвое превышающую сам заём; теперь такой сценарий закрыт законом. Заёмщику это даёт предсказуемость: ещё до подписания видно, какую предельную сумму придётся отдать в худшем случае. Дневная ставка ограничена отдельно — *0,8 процента*.

## Защита заёмщика

- долг перестаёт расти бесконечно — есть жёсткий потолок;
- итоговую сумму к возврату можно посчитать заранее;
- скрытые комиссии и штрафы больше не пробьют лимит;
- меньше риск свалиться в бесконечную долговую спираль.

Важно понимать: потолок считается по каждому договору отдельно, поэтому набрать несколько займов сразу и получить суммарную переплату больше двух тел всё же можно — именно поэтому закон вводит и ограничение на число дорогих займов у одной организации.

> Бесплатная консультация юриста: 8 800 600-39-42 · Telegram: t.me/liniya_prava_yurist

## Когда потолок не спасает

Ограничение работает для *новых* договоров и не отменяет то, что человек уже накопил. Если займов несколько и каждый месяц приходится перезанимать, чтобы закрыть предыдущий, потолок в 100 процентов ситуацию не развернёт. Настоящий признак беды — когда **новый заём идёт не на жизнь, а на погашение старого**. Формально каждый отдельный заём остаётся в рамках закона, но их совокупность давит на бюджет не меньше, чем раньше. Как отличить временные трудности от долговой ямы, разбираем в статье [о показателе долговой нагрузки](https://line-prava.com/chto-takoe-pokazatel-dolgovoj-nagruzki-pdn/).

Реформа микрозаймов делает их менее кабальными, но не превращает в безопасный инструмент. Если долги по займам уже стали неподъёмными и проценты съедают *весь доход*, выход не в новом займе, а в списании через банкротство — процедура закрывает и **микрозаймы, и банковские кредиты сразу**. Списание закрывает вопрос целиком: после завершения процедуры кредиторы и коллекторы больше не вправе что-либо требовать. Ни звонков, ни писем, ни новых начислений после этого уже не будет. Оценить, подходит ли она вам, помогут [короткий тест](https://line-prava.com/test-na-bankrotstvo/) и бесплатная консультация: юрист посчитает общую сумму долгов и честно скажет, что выгоднее — платить дальше или банкротиться.

---
*Автор материала: Карев Никита Михайлович, Старший юрист · «Линия Права».*

## Полезное по теме

- [Период охлаждения](/period-ohlazhdeniya-po-mikrozajmam-2026/)
- [Показатель ПДН](/chto-takoe-pokazatel-dolgovoj-nagruzki-pdn/)
- [Реформа](/reforma-bankrotstva-2026/)
- [Тест на банкротство](/test-na-bankrotstvo/)

*Банкротство физических лиц — «Линия Права»: 8 800 600-39-42, Telegram: t.me/liniya_prava_yurist, консультация бесплатная.*