# Кредитные каникулы закончились: что дальше

> Источник: https://line-prava.com/kreditnye-kanikuly-zakonchilis — «Линия Права», банкротство физических лиц.
> Обновлено: 16.08.2026. Авторы — практикующие юристы фирмы.

**Короткий ответ юриста.** Когда льготный период заканчивается, платежи возвращаются в полном объёме, а проценты, накопленные за каникулы, встраиваются в график. Продлить отдых по собственному желанию нельзя — право даётся законом ограниченно. Если платить по-прежнему нечем, рабочие варианты: реструктуризация у кредитора или списание долгов процедурой по 127-ФЗ. Молчать и пропускать платежи — худшая стратегия.

---

[](https://line-prava.com/yuristy/lysenko-egor-dmitrievich/)[Лысенко Егор Дмитриевич](https://line-prava.com/yuristy/lysenko-egor-dmitrievich/)Управляющий партнёр · «Линия Права» 810 просмотров Обновлено 17.08.2026 3 мин чтения
## Что происходит после льготного периода

Кредитные каникулы — это пауза, а не прощение: тело кредита не уменьшилось, а проценты за месяцы отдыха начислялись и теперь капитализируются — включаются в сумму, на которую считается график. Для многих это неприятный сюрприз: платёж после каникул оказывается выше прежнего, потому что остаток вырос, а срок — нет.

Банк не обязан продлевать льготный период: закон предоставляет право ограниченное число раз и по строгим основаниям. Просить «ещё немного по-человечески» можно, но рассчитывать надо на механизмы, а не на жалость.

## Чего делать точно не нужно

- исчезать и молчать: три пропущенных платежа — и долг уходит взысканию;
- гасить каникулы микрозаймом — менять мягкую ставку на грабительскую;
- верить посредникам, которые «продлевают каникулы» за предоплату;
- прятаться от звонков банка вместо переговоров о графике;
- жать на «рефинансирование», когда нагрузка уже за половину дохода.

Каждый месяц молчания конвертируется в неустойку и минусы к кредитной истории. Окно для переговоров открыто, пока просрочки нет или она минимальна — после третьего платежа разговаривать приходится уже с коллектором.

> Бесплатная консультация юриста: 8 800 600-39-42 · Telegram: t.me/liniya_prava_yurist

## Два честных сценария

| Сценарий | Кому подходит | Что происходит |
|---|---|---|
| Реструктуризация | доход восстановился частично | банк меняет график: срок длиннее, платёж ниже |
| Повторные каникулы по закону | наступило новое основание | пауза до полугода — по условиям закона |
| Списание долгов | платить нечем в обозримом будущем | все обязательства прекращаются, звонки прекращаются |
Критерий выбора тот же, что всегда: временность проблемы. Слом ноги и короткая нетрудоспособность — реструктуризация. Закрытие предприятия, потеря профессии, возраст — процедура. Первый сценарий сохраняет историю и жильё без изменений; второй — чистый старт с понятными ограничениями на несколько лет.

## Возвращение платежа с процентами

Логист из Тюмени взял каникулы на полгода, когда рейсы встали: платёж по кредиту на машину — 31 тысяча. К осени заказы вернулись наполовину, а график пришёл обновлённым: 34 тысячи — капитализированные проценты подняли остаток. Гасить целиком было нереально; микрозайм «на два месяца» стал бы шагом в пропасть. Вышли через реструктуризацию: банк удлинил срок, платёж опустился до 24. А параллельное дело его коллеги — с просрочкой, комиссиями и тремя кредитами — закрылось процедурой за восемь месяцев. Две похожие истории, два инструмента: выбор определила не симпатия к банку, а трезвый расчёт перспективы дохода. Его и надо делать до того, как кончатся каникулы, а не после.

---
*Автор материала: Лысенко Егор Дмитриевич, Управляющий партнёр · «Линия Права».*

## Полезное по теме

- [Каникулы после БПЛА](/kreditnye-kanikuly-posle-bpla-2026/)
- [Каникулы мобилизованным](/kreditnye-kanikuly-mobilizovannym/)
- [Реструктуризация кредита](/restrukturizaciya-kredita-sberbank-2026/)
- [Тест на банкротство](/test-na-bankrotstvo/)
- [Стоимость услуг](/stoimost-uslug/)

*Банкротство физических лиц — «Линия Права»: 8 800 600-39-42, Telegram: t.me/liniya_prava_yurist, консультация бесплатная.*