# Как списать проценты и неустойку по кредиту

> Источник: https://line-prava.com/kak-spisat-procenty-i-neustojku-po-kreditu — «Линия Права», банкротство физических лиц.
> Обновлено: 16.08.2026. Авторы — практикующие юристы фирмы.

**Короткий ответ юриста.** Начисления ограничены законом: для потребительских кредитов и микрозаймов совокупная процентная ставка не может превышать 1,3 ключевой ставки ЦБ в год от суммы. Всё начисленное сверху незаконно и убирается претензией или судом. Полностью обязательство закрывает только процедура по 127-ФЗ.

---

## Сколько банк вправе начислять

| Продукт | Законный потолок |
|---|---|
| Потребкредит наличными | не выше 1,3 × ключевая ставка ЦБ в год от суммы задолженности |
| Микрозайм до 1 года | проценты не выше 1,3 × ключевая ставка в год; тело займа ×1,3 максимум при просрочке |
| Ипотека | по договору, неустойка — 0,06% в день максимум |
Ключевая ставка меняется — перед претензией проверяйте актуальное значение на сайте ЦБ. Пересчёт делается на дату платежа, а не на дату подписания договора.

## Четыре способа убрать переплату

- Претензия в банк или МФО о перерасчёте по закону № 554-ФЗ — срок ответа 10 дней, шаблон заявления есть у нас на сайте;
- Жалоба в ЦБ через интернет-приёмную: надзорный орган проверит кредитора и оштрафует за завышенные начисления;
- Иск о признании части задолженности недействительной — госпошлина для потребителей 0 ₽, расчёт прикладываете сами;
- Процедура по 127-ФЗ — закрывает проценты, неустойку и тело обязательства разом.

> ⚖️ Бесплатная консультация юриста: 8 800 600-39-42 · Telegram: t.me/liniya_prava_yurist

## Когда выгоднее сразу банкротиться

Если платить в принципе нечем, переговоры и тяжбы лишь оттягивают время, а долг за это время обрастает новыми процентами. Процедура занимает 6–12 месяцев и решает вопрос целиком: ни процентов, ни пеней, ни требований. При задолженности до 1 млн ₽ и оконченном производстве пристава доступен бесплатный путь через МФЦ.

## Пример из практики

Долг 420 тысяч: тело 300, проценты 70, неустойка 50. По закону № 554-ФЗ проценты сверх 1,3 ключевой ставки незаконны — перерасчёт убирает около 40 тысяч, ещё 30 тысяч срезает неустойка. Остаток 350 тысяч при доходе 45 тысяч и нулевой платёжеспособности — гасить годами с новыми процентами или закрыть процедурой за 7–9 месяцев. Второй сценарий при таких вводных дешевле в два с половиной раза: без пеней, звонков и испорченной истории на годы вперёд. Расчёт по вашим цифрам делает юрист на консультации — принесите график платежей и выписку по счёту.

---
*Автор материала: Шантуров Александр Николаевич, Управляющий партнёр · «Линия Права».*

## Полезное по теме

- [Претензия о снижении](/obrazec-pretenziya-mfo-snizhenie-dolga/)
- [Калькулятор переплаты](/kalkulyator-pereplaty-mikrozajm/)
- [Долги по микрозаймам](/kak-spisat-dolg-po-mikrozajmu/)
- [Стоимость услуг](/stoimost-uslug/)

*Банкротство физических лиц — «Линия Права»: 8 800 600-39-42, Telegram: t.me/liniya_prava_yurist, консультация бесплатная.*