# Как снизить ПДН, чтобы одобрили кредит

> Источник: https://line-prava.com/kak-snizit-pdn-chtoby-odobrili-kredit — «Линия Права», банкротство физических лиц.
> Обновлено: 31.08.2026. Авторы — практикующие юристы фирмы.

**Короткий ответ юриста.** Показатель долговой нагрузки — это доля вашего дохода, которая уходит на платежи по всем кредитам и займам, включая новый. Высоким банки считают значение от 50 процентов: чем оно выше, тем вероятнее отказ. Снизить нагрузку помогают четыре рабочих шага — закрыть мелкие займы, уменьшить лимиты карт, подтвердить доход и добавить созаёмщика. Но если платить уже нечем, честнее не «подкручивать» показатель, а рассмотреть списание через банкротство.

---

[](https://line-prava.com/yuristy/shanturov-aleksandr-nikolaevich/)[Шантуров Александр Николаевич](https://line-prava.com/yuristy/shanturov-aleksandr-nikolaevich/)Управляющий партнёр · «Линия Права»825 просмотровОбновлено 27.08.20263 мин чтения
## Как считается показатель

Формула простая: сложите все ежемесячные платежи по кредитам, займам и картам, добавьте платёж по кредиту, который хотите взять, и разделите на среднемесячный доход. Получится доля от нуля до единицы. **Порог в 50 процентов** — граница, после которой банк резко осторожничает. Важная деталь: даже пустую кредитную карту банк учитывает как возможный платёж по всему лимиту, поэтому *неиспользованные* карты тоже утяжеляют расчёт. Доход банк берёт подтверждённый: справка с работы, выписка по счёту или сведения из личного кабинета налоговой. Заявленный «на словах» заработок в расчёт обычно не идёт.

## Четыре способа снизить

- закрыть или рефинансировать мелкие займы и микрозаймы — так уходит сразу несколько платежей;
- снизить или закрыть лимиты по кредитным картам, даже если вы ими не пользуетесь;
- подтвердить дополнительный доход справкой, выпиской или сведениями из личного кабинета налоговой;
- привлечь созаёмщика или поручителя с достаточным доходом.

Ещё один приём — *растянуть срок* кредита: платёж в месяц уменьшается, а значит, падает и показатель. Как работает сама методика, подробно разобрано в материале [о показателе долговой нагрузки](https://line-prava.com/chto-takoe-pokazatel-dolgovoj-nagruzki-pdn/).

> Бесплатная консультация юриста: 8 800 600-39-42 · Telegram: t.me/liniya_prava_yurist

## Когда снижать нет смысла

Все эти приёмы работают, пока долги в принципе подъёмны. Если же вы берёте новый заём, чтобы закрыть старый, а платежи растут быстрее дохода, «улучшение» показателя ничего не решит — вы просто глубже увязаете. В такой точке разумнее не добиваться одобрения очередного кредита, а посчитать **банкротство**: оно списывает обязательства, которые честно выплатить уже невозможно. Прикинуть, что выгоднее, помогает [калькулятор](https://line-prava.com/kalkulyator-vygodno-li-bankrotstvo/). Важно понимать: искусственно занизить показатель, скрыв часть платежей, не выйдет — банки видят все действующие обязательства через бюро кредитных историй.

Снижать нагрузку стоит осознанно: это инструмент для тех, у кого доход в целом покрывает жизнь и платежи. Если каждый месяц вы выбираете, что оплатить, а что просрочить, новый кредит — не спасение, а отложенная проблема. Честный расчёт часто показывает, что **списание долгов** через банкротство обходится дешевле, чем годы борьбы за одобрение. Начните с [короткого теста](https://line-prava.com/test-na-bankrotstvo/) или бесплатной консультации: юрист оценит нагрузку и скажет, что в вашем случае выгоднее.

---
*Автор материала: Шантуров Александр Николаевич, Управляющий партнёр · «Линия Права».*

## Полезное по теме

- [Показатель нагрузки](/chto-takoe-pokazatel-dolgovoj-nagruzki-pdn/)
- [Отказ в кредите](/otkaz-v-kredite-iz-za-dolgovoj-nagruzki/)
- [Калькулятор](/kalkulyator-vygodno-li-bankrotstvo/)
- [Тест на банкротство](/test-na-bankrotstvo/)

*Банкротство физических лиц — «Линия Права»: 8 800 600-39-42, Telegram: t.me/liniya_prava_yurist, консультация бесплатная.*