# Долг в Кармани: что будет с машиной и долгом

> Источник: https://line-prava.com/dolg-karmani-kak-spisat — «Линия Права», банкротство физических лиц.
> Обновлено: 03.09.2026. Авторы — практикующие юристы фирмы.

**Короткий ответ юриста.** Просрочка в «КарМани» не означает, что машину заберут на следующий день: автомобиль остаётся у вас, пока кредитор не получит решение суда или исполнительную надпись нотариуса, а по ст. 348 ГК взыскание на залог невозможно, если долг меньше 5 % стоимости авто и просрочка короче трёх месяцев. Дальше — суд, торги и погашение из выручки; остаток долга не исчезает. Списать его можно в судебном банкротстве: залоговое авто продаётся, 80 % выручки идёт кредитору, непокрытая часть долга прекращается.

---

[](https://line-prava.com/yuristy/shanturov-aleksandr-nikolaevich/)[Шантуров Александр Николаевич](https://line-prava.com/yuristy/shanturov-aleksandr-nikolaevich/)Управляющий партнёр · «Линия Права»409 просмотровОбновлено 04.09.20265 мин чтения
## Кто такой «КарМани» и почему в документах «ПСБ Финанс»

Займы под этим брендом с 2016 года выдаёт ООО МФК «КарМани» — микрофинансовая компания из Москвы, внесённая в реестр Банка России 25 октября 2011 года, со статусом МФК с 13 марта 2017 года. Летом 2025 года единственный акционер, ПАО «Смарттехгрупп», переименовал компанию в ООО МФК «ПСБ Финанс»: в капитал группы вошёл банк ПСБ. Поэтому в графике, претензии или судебном приказе может стоять новое имя при том же ИНН и номере в реестре — это тот же кредитор, а не продажа долга. Смотрите наименование в своём договоре и сверяйте его с реестром.

- заём под залог автомобиля: от 50 000 до 1 000 000 ₽ на 24–48 месяцев, полная стоимость займа примерно 23–119 % годовых;
- машина остаётся у владельца, нужны СТС и паспорт, ПТС не изымается; залог регистрируется у нотариуса;
- требования к авто: отечественные не старше 13 лет, иномарки — не старше 24 лет;
- отдельная линейка без залога: 1 000–100 000 ₽ на срок до 12 месяцев по ставке до 0,8 % в день.

Наличие записи о залоге проверяется по ВИН-номеру в открытом сервисе Федеральной нотариальной палаты — как это сделать, описано в статье [реестр залогов ФНП](https://line-prava.com/reestr-zalogov-fnp/). Пока запись есть, продать или подарить машину без последствий не получится: покупатель не будет добросовестным.

## Заберут ли машину и как это происходит?

Самостоятельно приехать и увезти автомобиль кредитор не вправе. Обращение взыскания на залог идёт по ст. 349 ГК: через суд либо, если это прямо прописано в договоре, по исполнительной надписи нотариуса. Есть и ограничения по ст. 348 ГК: взыскание не допускается при **незначительном** нарушении — долг меньше 5 % стоимости авто и просрочка меньше трёх месяцев; при платежах по графику систематическим считается нарушение сроков более трёх раз за 12 месяцев.

| Этап | Срок | Что происходит |
|---|---|---|
| Первые недели | 1–30 дней | звонки и сообщения по 230-ФЗ, предложение реструктуризации |
| Досудебная стадия | 1–3 месяца | претензия, требование досрочно вернуть заём |
| Суд или нотариус | 3–6 месяцев | решение об обращении взыскания либо исполнительная надпись |
| Приставы | после вступления акта в силу | запрет регистрационных действий, изъятие, оценка |
| Торги | 1–3 месяца | продажа, погашение из выручки, остаток долга сохраняется |
Ключевая цифра: приставы забирают автомобиль только **после вступления акта в силу**, а до этого момента машина законно остаётся у вас и ею можно пользоваться.

Начальная цена на торгах, как правило, ниже рыночной, а при несостоявшихся торгах снижается ещё на 15 %. Если выручки не хватило, разница остаётся вашим долгом; если денег больше, чем долг, излишек обязаны вернуть. Про типичные ловушки залоговых займов — в материале [заём под ПТС: риски](https://line-prava.com/zajm-pod-pts-avto-riski/).

> Бесплатная консультация юриста: 8 800 600-39-42 · Telegram: t.me/liniya_prava_yurist

## Что можно сделать до суда и в суде

- запросить расчёт задолженности и график: тело, проценты, неустойка — выдаются бесплатно;
- по беззалоговому займу сверить переплату с потолком 100 % от суммы (130 % по договорам до 1 апреля 2026 года);
- просить реструктуризацию письменно, с документами о снижении дохода — до передачи дела в суд шанс реален;
- в суде заявить о снижении неустойки по ст. 333 ГК и попросить рассрочку исполнения по ст. 203 ГПК;
- при судебном приказе подать возражение в 10 дней со дня получения копии (ст. 128–129 ГПК).

Продажа машины *самостоятельно* с согласия кредитора почти всегда выгоднее торгов: рыночная цена выше, а из выручки закрывается основная часть долга. Кредитор обычно соглашается, если сделка проходит через его счёт.

## Что будет с залогом при банкротстве

В судебном банкротстве заём «КарМани» списывается, но автомобиль в залоге не защищён иммунитетом: финансовый управляющий продаёт его, и по ст. 213.27 127-ФЗ 80 % выручки получает залоговый кредитор, 10 % идут на требования первой и второй очереди, 10 % — на расходы процедуры. Всё, что не покрыла продажа, включая проценты и неустойку, *прекращается* по итогам процедуры вместе с остальными долгами.

Сохранить машину можно, если кредитор не заявил требование в реестр в срок и залог прекратился, если близкие выкупили её на торгах или если кредитор согласился на мировое соглашение. Все варианты с примерами — в статье [как сохранить автомобиль в залоге при банкротстве](https://line-prava.com/kak-sohranit-avtomobil-v-zaloge-pri-bankrotstve-v-2026-godu-spisyvaem-dolgi-legalno/). Внесудебная процедура через МФЦ при залоговом займе обычно не подходит: наличие имущества и незакрытое исполнительное производство мешают подать заявление.

Итог: долг в «КарМани» — это два вопроса сразу, машина и остаток. По первому у вас есть время до решения суда и право продать авто самому; по второму — снижение неустойки, рассрочка или банкротство, где непокрытая часть займа списывается. Юрист «Линии Права» на бесплатной консультации посчитает, что дешевле: оставить машину и договориться или пройти процедуру и закрыть долги целиком.

---
*Автор материала: Шантуров Александр Николаевич, Управляющий партнёр · «Линия Права».*

## Полезное по теме

- [Залоговое авто в банкротстве](/zalogovyj-avtomobil-pri-bankrotstve/)
- [Забрали машину](/zabrali-mashinu-v-zaloge-bankrotstvo/)
- [Отмена приказа](/sudebnyj-prikaz-kak-otmenit-2026/)
- [Калькулятор выгоды](/kalkulyator-vygodno-li-bankrotstvo/)

*Банкротство физических лиц — «Линия Права»: 8 800 600-39-42, Telegram: t.me/liniya_prava_yurist, консультация бесплатная.*