# Дадут ли кредит с плохой историей и просрочкой > Источник: https://line-prava.com/dadut-li-kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej — «Линия Права», банкротство физических лиц. > Обновлено: 03.09.2026. Авторы — практикующие юристы фирмы. **Короткий ответ юриста.** Кредит с плохой историей и просрочками получить можно, но не в том виде, в каком хочется: крупные банки при текущей просрочке отказывают почти всегда, а согласие дают МФО по ставке до 0,8 % в день, банки под залог машины или квартиры, кредиторы с поручителем и небольшие банки на суммы 20–50 тысяч ₽ под высокий процент. Цена такого кредита — в два-три раза выше обычной. Если новые деньги нужны, чтобы закрыть старые долги, одобрение не спасёт: с 2026 года при долговой нагрузке выше 50 % банкам невыгодно кредитовать, а перекредитование лишь наращивает сумму. В этом случае честнее посчитать списание через банкротство. --- [](https://line-prava.com/yuristy/shanturov-aleksandr-nikolaevich/)[Шантуров Александр Николаевич](https://line-prava.com/yuristy/shanturov-aleksandr-nikolaevich/)Управляющий партнёр · «Линия Права»652 просмотровОбновлено 04.09.20265 мин чтения ## Кто реально даёт кредит с плохой кредитной историей Ответ зависит не от «плохой истории» вообще, а от того, что именно в ней стоит. Просрочка, закрытая три года назад, и незакрытая просрочка сегодня — разные ситуации. Вот кто и на каких условиях соглашается: | Кредитор | Что одобряют | Цена | |---|---|---| | МФО | займы 5–30 тыс. ₽ на 1–4 недели, при закрытых просрочках — до 100 тыс. ₽ | до 0,8 % в день, переплата до 100 % от суммы | | Банк под залог авто или недвижимости | суммы от 300 тыс. ₽, история вторична | ставка выше рыночной, риск потерять залог | | Банк с поручителем | потребкредит, если у поручителя чистая история | поручитель отвечает солидарно | | Небольшие банки | 20–50 тыс. ₽ или карта с лимитом 10–30 тыс. ₽ | ставка у верхней границы, страховки в нагрузку | | Крупные банки при текущей просрочке | отказ в 9 случаях из 10 | — | Обратите внимание: ни один законный кредитор не выдаёт «без проверки». Реклама «одобрим всем, даже с просрочками» — либо МФО с максимальной ставкой, либо посредники за предоплату. Чем они опасны, разобрано в статье [займы всем без отказа](https://line-prava.com/zajmy-vsem-bez-otkaza-lovushka/). ## Какой кредит одобрят с просрочкой прямо сейчас? Текущая просрочка — главный стоп-фактор. Банки видят её в отчёте бюро в день запроса и автоматически отклоняют заявку: скоринг не пропускает заёмщика, который не платит по действующему договору. Остаются три варианта, и все — с оговорками. - **Микрозаём.** МФО одобряют и при просрочке, но сумма будет 5–15 тысяч, срок — до месяца, а с 1 октября 2026 года нельзя иметь больше двух «дорогих» займов одновременно. - **Кредит под залог.** Банк смотрит на предмет залога, а не на историю. Но при первой же просрочке по новому договору залог продадут. - *Рефинансирование* — почти недоступно: банки объединяют только кредиты без текущей просрочки, и заявку с открытой просрочкой отклоняют автоматически. Практический порядок: сначала закрыть просрочку хотя бы по одному договору, выждать 1–2 месяца, чтобы бюро обновило статус, и только потом подавать заявку — одну, а не десять. > Бесплатная консультация юриста: 8 800 600-39-42 · Telegram: t.me/liniya_prava_yurist ## Сколько стоит кредит с плохой историей Кредитор закладывает риск в ставку. Если заёмщику с чистой историей потребкредит обходится в 20–30 % годовых, то при просрочках банк предложит ставку у верхней планки, добавит страховку и уменьшит сумму. МФО берёт до 0,8 % в день — это около 292 % годовых; на займе 30 000 ₽ за месяц набегает до 7 200 ₽ процентов. Закон ограничивает общую переплату по микрозайму 100 % от суммы, но и это означает, что вернуть придётся вдвое больше. Отдельно про ПДН: если после нового кредита на платежи уходит больше половины дохода, банк обязан применять надбавки к капиталу, поэтому либо откажет, либо поднимет ставку. Как считается этот показатель, объяснено в статье [что такое показатель долговой нагрузки](https://line-prava.com/chto-takoe-pokazatel-dolgovoj-nagruzki-pdn/). ## Почему «перекрыть» старые долги новым кредитом не работает Самый частый мотив искать кредит с плохой историей — закрыть просрочку по другому кредиту. Арифметика против: новый заём дороже старого, значит, ежемесячный платёж растёт, а доход — нет. Через два-три круга человек обслуживает четыре-пять договоров, каждый из которых был взят «на закрытие предыдущего». Кредитная история при этом становится только хуже: добавляются запросы, договоры и рост нагрузки. Признаки, что вы уже в этой ловушке: заём берётся в день платежа по другому займу; общая сумма долгов за год выросла, хотя вы платили; больше половины дохода уходит на проценты. Если хотя бы два пункта про вас — новый кредит не решение, а *отсрочка* с наценкой. ## Когда лучше не брать кредит, а списать долги Честная граница проходит по соотношению долга и дохода. Если просрочки короткие и общий долг меньше полугодового дохода, стоит договориться с кредитором о реструктуризации и восстановить историю платежами. Если долги больше годового дохода, просрочки по нескольким договорам тянутся от трёх месяцев, а кредиторы уже пошли в суд — новый кредит вам не дадут, а если дадут, он лишь увеличит сумму, которую придётся списывать. Банкротство останавливает начисления и звонки: через МФЦ бесплатно при сумме 25 000–1 000 000 ₽ и оконченном производстве у приставов, через суд — при любой сумме, госпошлина для гражданина 0 ₽. Запись о процедуре хранится в истории 7 лет, но столько же хранятся и просрочки — а долгов после процедуры не остаётся. Итог: кредит с плохой историей и просрочками дают МФО, залоговые кредиторы и банки с поручителем, но дорого и на невыгодных условиях. Он оправдан только для разовой посильной цели, а не для перекрытия старых долгов. Если новые деньги нужны именно на старые платежи — остановитесь и посчитайте. На бесплатной консультации юрист сравнит два сценария на ваших цифрах: продолжать платить с перекредитованием или списать долги и начать с нуля. --- *Автор материала: Шантуров Александр Николаевич, Управляющий партнёр · «Линия Права».* ## Полезное по теме - [Плохая кредитная история](/plohaya-kreditnaya-istoriya-chto-delat/) - [Отказ из-за долговой нагрузки](/otkaz-v-kredite-iz-za-dolgovoj-nagruzki/) - [Кредитный донор](/kreditnyj-donor-chto-eto/) - [Банкротство или рефинансирование](/bankrotstvo-ili-refinansirovanie-2026/) *Банкротство физических лиц — «Линия Права»: 8 800 600-39-42, Telegram: t.me/liniya_prava_yurist, консультация бесплатная.*